Wat kost een onafhankelijk financieel adviseur?

In de financiële wereld is jarenlang een mist opgetrokken rondom kosten. Banken en tussenpersonen gaven “gratis” advies, maar verdienden goud geld aan verborgen provisies in de producten die ze verkochten. Gelukkig is die tijd grotendeels voorbij.

Bij Holistic Banker geloven we in radicale transparantie. Omdat wij werken voor cliënten met een vermogen tussen de € 500.000 en € 5.000.000, zijn de belangen groot. Je wilt dan geen verkoper aan tafel, maar een onafhankelijk partner. Maar welk prijskaartje hangt daaraan?

Gratis financieel advies bestaat niet

Laten we direct een misverstand uit de weg ruimen: gratis financieel advies bestaat niet. Als je niet direct betaalt voor het advies, betaal je indirect via het product (bijvoorbeeld via hogere beheerkosten in een beleggingsfonds of renteopslagen).

Het nadeel van dit model? De adviseur heeft een prikkel om jou een product te verkopen, zelfs als geen product kopen voor jou de beste oplossing is.

Een onafhankelijk financieel planner of adviseur wordt rechtstreeks door jou betaald. Wij ontvangen geen cent van banken of verzekeraars. Hierdoor dienen we maar één belang: dat van jou.

Hoe zijn de kosten voor onafhankelijk financieel advies opgebouwd?

De kosten voor een financieel adviseur variëren sterk en zijn afhankelijk van de complexiteit van jouw situatie. Een DGA met drie BV’s en vastgoed vraagt om een andere analyse dan een particulier met een loondienstverband.

Over het algemeen kom je in de markt drie vergoedingsmodellen tegen:

1. Uurtarief: Je betaalt per gewerkt uur. Tarieven voor gecertificeerde planners liggen doorgaans tussen de € 125,- en € 250,- per uur.

2. Vaste prijs (Fixed Fee): Je spreekt vooraf een totaalbedrag af voor het complete financiële plan.

3. Abonnement: Voor doorlopende begeleiding en jaarlijks onderhoud betaal je een vast bedrag per maand of jaar.

De tarieven bij Holistic Banker

Zoals je ook op onze pagina Wat kost een financieel planner kunt lezen, kiezen wij bij Holistic Banker voor duidelijkheid vooraf. Wij werken doorgaans met vaste prijzen (Fixed Fees) voor het opstellen van het initiële plan.

Waarom? Omdat wij niet “uurtje-factuurtje” willen werken terwijl jij je zorgen maakt over de lopende teller. We willen de tijd nemen die nodig is om jouw situatie tot in de kern te doorgronden.

• Het Financiële Plan: Voor een integraal financieel plan moet je denken aan een investering die past bij de complexiteit en omvang van je vermogen. Dit is een eenmalige investering om het fundament te leggen.

• Service abonnement: Na het plan stopt het niet. Je leven verandert, wetten veranderen. Om te zorgen dat je op koers blijft, bieden we een onderhoudsabonnement aan.

Kosten versus Investering: Wat levert onafhankelijk financieel advies op?

Het is menselijk om te kijken naar wat iets kost. Maar bij financiële planning is het slimmer om te kijken naar wat het oplevert. Een financieel plan voor iemand met een vermogen van € 500.000+ is geen kostenpost, maar een investering met een hoog rendement (ROI).

Wat levert een goede onafhankelijk adviseur je op?

1. Fiscaal voordeel: Een slimme structurering van je vermogen (box 1, 2 of 3) en optimale benutting van aftrekposten kan je duizenden euro’s per jaar aan belasting besparen.

2. Hoger rendement: Door kosten in beleggingsproducten te verlagen en emotionele beslissingen (verkopen bij paniek) te voorkomen, groeit je vermogen sneller.

3. Besparing op producten: Een onafhankelijk adviseur pikt de goedkoopste en beste producten uit de markt, in plaats van de dure huismerken van de grootbanken.

4. Nachtrust: Wat is het je waard om zeker te weten dat je nabestaanden goed verzorgd achterblijven of dat je pensioen echt geregeld is?

Voorbeeld: Stel, de kosten voor een uitgebreid plan zijn € 3.000,-. Door ons advies bespaar je € 1.500,- per jaar aan onnodige verzekeringspremies en optimaliseer je je belastingdruk met € 2.000,- per jaar. Dan heb je de kosten al binnen een jaar terugverdiend. De jaren daarna is het pure winst.

Transparantie staat voorop

Bij Holistic Banker houden we niet van verrassingen achteraf. Voordat we aan de slag gaan, hebben we een kennismakingsgesprek. Als we een klik hebben en ik zie dat ik waarde kan toevoegen aan jouw situatie, ontvang je een heldere opdrachtbevestiging met daarin exact omschreven wat ik ga doen en wat de investering is.

Is jouw situatie simpel? Dan is de prijs lager. Is je situatie complex (onderneming, echtscheiding, vastgoed)? Dan is de investering hoger, maar de potentiële winst vaak ook.

De investering voor onafhankelijk financieel advies

De kosten van een onafhankelijk financieel adviseur zijn een fractie van de waarde die het toevoegt aan je vermogen en je gemoedsrust. Zeker in het segment van 5 ton tot 5 miljoen vermogen, zijn de ‘kosten van niets doen’ of ‘verkeerde keuzes maken’ vele malen hoger dan de factuur van de planner.

Wil je precies weten wat een financieel plan voor jouw specifieke situatie kost en wat het je kan opleveren?