In de financiële wereld vliegen de termen je om de oren. Adviseur, tussenpersoon, planner, vermogensbeheerder. Het is niet gek dat veel mensen door de bomen het bos niet meer zien.
Toch is er één woord dat het allerbelangrijkste onderscheid maakt voor jouw toekomst: onafhankelijk.
Maar wat is een onafhankelijk financieel planner precies? En waarom is dat onderscheid zo cruciaal voor mensen met een vermogen tussen de € 500.000 en € 5 miljoen? Het korte antwoord: omdat je advies wilt dat 100% in jouw belang is, en niet in het belang van de bank of verzekeraar.
In dit blog leg ik uit hoe je het kaf van het koren scheidt.
Wat doet een onafhankelijk financieel planner?
Het verschil met de slager die zijn eigen vlees keurt
Om te begrijpen wat een onafhankelijk planner is, moeten we eerst kijken naar wat het niet is.
Veel adviseurs bij banken of grote financiële instellingen noemen zich adviseur, maar zijn in feite verkopers. Als je naar de slager gaat en vraagt wat je vanavond moet eten, zal hij je zelden doorverwijzen naar de visboer, ook al is vis gezonder voor je. Hij verkoopt je zijn eigen biefstuk.
Bij banken werkt het vaak net zo. Een adviseur van een grootbank zal je altijd de beleggingsfondsen of hypotheken van diezelfde bank adviseren. Niet omdat die objectief de beste zijn voor jouw situatie, maar omdat dat op het ‘schap’ ligt.
Een onafhankelijk financieel planner heeft geen eigen schap. Wij hebben geen producten te verkopen. Wij verkopen slechts één ding: inzicht en advies.
Wie betaalt, die bepaalt
De definitie van onafhankelijkheid zit hem in de geldstroom.
-
Niet-onafhankelijk: De adviseur wordt (deels) betaald via provisies of bonussen op de producten die hij verkoopt. Zijn boterham hangt af van jouw handtekening onder een specifiek contract.
-
Onafhankelijk: De planner wordt rechtstreeks door jou betaald (via een uurtarief of vaste prijs).
Bij Holistic Banker ontvangen we geen enkele vergoeding van banken, verzekeraars of vermogensbeheerders. Dit betekent dat ik de volledige vrijheid heb om kritisch te zijn. Is een product te duur? Dan zeg ik dat. Is de huisbankier niet de beste keuze voor jouw financiering? Dan zoeken we een andere partij.
Mijn loyaliteit ligt 100% bij jou, omdat jij degene bent die mij betaalt.
Waarom is onafhankelijkheid cruciaal bij vermogen?
Als je net begint en een simpele autoverzekering nodig hebt, is onafhankelijkheid misschien minder spannend. Maar zodra je vermogen groeit (richting de 5 ton of meer), worden de belangen groter.
Een “gekleurd” advies kan je in dit segment tienduizenden euro’s kosten. Denk aan:
-
Beleggen: Huisfondsen van banken hebben vaak verborgen kosten die je rendement opvreten. Een onafhankelijk planner zoekt naar de beste kosten-batenverhouding in de hele markt.
-
Risico: Een bank heeft er belang bij dat jouw geld bij hen op de rekening staat. Een onafhankelijk planner durft te zeggen: “Haal dat geld weg en los je hypotheek af” of “Investeer in vastgoed”, als dat beter is voor jouw levensdoelen.
-
Complexiteit: Ondernemers (DGA’s) hebben te maken met de BV én privé. Een productverkoper kijkt vaak maar naar één kant van de medaille. Een onafhankelijk planner overziet het speelveld.
Gecertificeerd én onafhankelijk financieel planner
Naast de onafhankelijkheid in beloning, wil je ook zekerheid over vakbekwaamheid. Een goede onafhankelijk financieel planner is doorgaans aangesloten bij de FFP (Federatie Financieel Planners) of is CFP® (Certified Financial Planner) gecertificeerd.
Dit betekent dat de planner:
-
Een zware, breed georiënteerde opleiding heeft gevolgd.
-
Zich houdt aan een strikte gedragscode.
-
Verplicht is tot permanente educatie om zijn kennis up-to-date te houden.
Bij Holistic Banker combineren we deze certificering met totale onafhankelijkheid. Zo weet je zeker dat het advies niet alleen deskundig is, maar ook eerlijk.
Kies voor de regisseur, niet de verkoper
Kies voor onafhankelijk financieel plannen
Wat is een onafhankelijk financieel planner? Het is jouw financiële regisseur. Iemand die aan jouw kant van de tafel zit tijdens gesprekken met banken, notarissen en accountants.
Als je vermogen serieus is, verdien je een serieus, objectief advies. “Gratis” advies bestaat niet; je betaalt het altijd via het product. Kies liever voor transparantie vooraf, zodat je achteraf de vruchten plukt van een strategie die écht op jou is afgestemd.
Zoek je iemand die met een helikopterview naar jouw vermogen kijkt, zonder verborgen agenda?