Wat is een holistische financiële planning?
Holistische financiële planning gaat over de volledige breedte van het leven, dus geld én je leven. In zo’n plan versmelten we jouw doelen, tijdshorizon en middelen tot één samenhangende strategie.
Binnen het holistisch financieel plannen zijn er twee duidelijke vertakkingen: Financial Life Planning (EVOKE) voor betekenis en richting, en Financial Planning (KE: Kennis & Executie) voor de full-fact doorrekening en implementatie. Dit staat ook bekend als High Impact Full Fact Financial Planning.
Waarom zou je je financiën holistisch plannen?
Het is vrijdagavond. Je hebt het bedrijf weer door een drukke week geloodst. Op tafel ligt een notitie met drie vragen:
- Kunnen we volgend jaar een dag minder werken?
- Hoe helpen we onze kinderen met een huis zonder onszelf klem te zetten?
- Moeten we die extra cash in de BV laten staan, aflossen of juist beleggen?
Alle drie raken ze elkaar.
Minder werken beïnvloedt je inkomen en pensioenopbouw. Schenken raakt je liquiditeit, belastingen en nalatenschap. Beleggen of aflossen heeft gevolgen voor jouw financiële kracht, risico, cashflow én rust in je hoofd. Los bekeken lijken het al kleine keuzes; samen vormen ze je leven de komende tien jaar met ongekende financiele impact en risico’s.
Het verschil tussen een traditionele en holistische planner
Financiële beslissingen raken vrijwel altijd meerdere aspecten tegelijk. In een traditionele aanpak worden die aspecten vaak apart behandeld, waardoor beslissingen elkaar onbedoeld tegenspreken of kansen onbenut blijven. Dat kost je geld, tijd en energie. Het beooft je van je vrijheid omtrent geld.
Een holistische benadering voorkomt fouten en risico’s door eerst je doelen te ordenen en vervolgens alle financiële onderdelen op elkaar af te stemmen. Het resultaat is geen stapel adviezen, maar één consistent plan met prioriteiten, scenario’s en een realistische volgorde van acties. Zo maak je veilig en zorgeloos rendement en dat is een antwoord op inflatie en teveel belastingheffing.
Financial Life Planning
Gaat uit van jouw ambities en toekomstige levenswensen
Je komt in actie
Traditionele Financiële planning
Gaat uit van je bezit en hoeveel je nodig hebt
Je krijgt kennis en producten
Planner luistert met gevoel en aspiratie
Planner legt de verbinding tussen jouw geld en jouw ideale leven in een concreet en haalbaar
financieel plan
Planner legt de verbinding tussen jouw geld en jouw ideale leven in een concreet en haalbaar
financieel plan
Coaching waar nodig specialisten zorgt voor borging, financiële oplossingen, veiligheid en continuïteit.
Zo werkt holistisch financieel plannen
We starten met een korte, objectieve intake om je vraag te verhelderen. Samen bepalen we welk traject het beste aansluit: EVOKE Life Planning wanneer je eerst betekenis en koers wilt bepalen, of KE (Kennis & Executie) wanneer je vooral behoefte hebt aan de full-fact financiële uitwerking en implementatie.
Het EVOKE model
Geld krijgt pas betekenis als het de brug slaat tussen je geld en je leven, én je ideale gewenste leven. Daarom starten we met jou, niet met producten. We maken eerst zichtbaar wat belangrijk is, in welke volgorde en bouwen daar de financiële strategie omheen.
We gebruiken EVOKE, ontwikkeld door George Kinder, om jouw leven en geld te verbinden. Dit is een gecertificeerde methode door het Kinder Institute of Life Planning, beoefenaars dragen de titel RLP (registred life planner) met trots.
Eerst verken jij, en eventueel, samen met je levenspartner wat er over de volle breedte van het leven toe doet. Vervolgens maak je een conreet actieplan dat borgt dat je de belangrijkste elementen eerst doet. Tenslotte vertalen we dat naar concrete én realistische financiële acties en uitvoering. Zo komt geld én leven in beweging, en creeeren we financiele vrijheid en zorgeloosheid. Dat kan niet zonder goed rendement en slimme belastingplanning.
E — Exploration
We onderzoeken wat je drijft; waarden, rollen, verlangens en wat je absoluut wél. Wij helpen jou en je partner ontdekken én voelen wat er toe doet met onze gepatenteerde hulpmiddelen en luistertechniek.
V — Vision
We formuleren je gewenste toekomst zonder beperkingen, en vertalen die naar concrete, tijdgebonden doelen. Zo ontstaat richting die houvast biedt wanneer prioriteiten botsen of onzekerheid om de hoek komt.
O — Obstacles
We maken jouw belemmeringen zichtbaar. Financieel, praktisch en emotioneel. Wij generen de strategie die ervoor zorgt dat je de belangrijkste elementen binnen 2 jaar voelbaar in je leven brengt.
K — Knowledge
Zonder geld stop het leven, ja toch? Met behulp van geavanceerde financiele en fiscale planning bouwen wij de feitenbasis: inkomsten en uitgaven, balans en liquiditeit, buffers, risico’s, fiscale posities, beleggingsbeleid en scenario’s. Alles komt aan bod, ook je hypotheek, samenlevingsovereenkomst, huwelijkse voorwaarden en levenstestamenten. Het plannen van schenken en erven kan een belangrijke rol spelen hierbij.
Dit is de analytische kern. Je verdient al snel je geld terug door fiscale tips en rendementsverbetering. Alles wordt begeleid door een gecertificeerd financieel planner FFP/CFP.
E — Execution
We vertalen keuzes naar acties met onafhankelijk productadvies, volgorde, eigenaar en timing. Uitvoering kan door jou, samen, of door ons gecoördineerd met jouw adviseurs. Ons netwerk van professionals van notaris en fiscalist tot opruimcoach en handyman staat jou ter beschikking. Wij doen er álles aan om te zorgen voor beweging en pakken alles op wat nodig is.
KE (Kennis & Executie)
KE staat voor Kennis & Executie. Deze methode is bedoeld voor situaties waarin je je doelen al helder hebt en vooral de grondige uitwerking en implementatie zoekt. Waar EVO(KE) begint bij betekenis, zorgt KE voor de doorrekening én de realisatie op basis van geld en juridische documenten zoals huwelijk, testament en levenstestament.
Wat we voor je regelen in de Kennis en Executiefase
Het is simpel en doeltreffend, in het Engels heet het full-fact, high-Impact financial planning. Na een korte intake geef je ons al je financiele gegevens in een goed beveiligde data-room. Wij leggen de financiële puzzel en op basis van wat wij daar aantreffen bouwen wij een helicopterview op jouw geld, je vermogen en je inkomen.
- Inkomen & uitgaven: wat komt er in, wat gaat eruit? Voor nu en straks, dus 40 jaar verder.
- Potjes & verdeling van je geld: staat het op de juiste plek en is het toegankelijk wanneer je het nodig hebt?
- Rendement, beleg je genoeg met het juiste risico? En ga je je doelen behalen?
- Betaal je te veel belasting in box 3 of moeten we kijken naar aflossen van hypotheek of juist meer lenen?
- Is je privévermogen goed gestructureerd of moet het in een spaarBV?
- “Wat-als” scenario’s: wat als je in 2029 stopt? Wat als de markt daalt? Wat als je 5 jaar eerder wilt stoppen met werk?
- Risico’s afdekken: wat kan er misgaan bij overlijden en scheiden en hoe vangen we dat goed op?
- Belastingen slim organiseren: zo min mogelijk laten weglekken, binnen de regels.
- Beleggen op maat: hoeveel risico past bij je levensdoelen? Wat betekent dat in euro’s per jaar, bij goed én slecht beleggingsklimaat.
- Is je testament op orde en slim ingericht en sluit het aan op je huwelijkse voorwaarden?
Bekend van:
Voor wie is een holistische financiële planning?
“Kunnen we over vier jaar een dag minder werken?”, “Is €100.000 schenken aan de kinderen nu verstandig, of beter gefaseerd met schenken en teruglenen of verkopen met een lening en dan kwijtschelden?”, “Wat doen we met de overwaarde en die cash in de BV, gaan we met dat geld aflossen of juist beleggen?”
Op papier staat alles er prima voor, en toch blijft die vraag terugkomen: is dit genoeg voor wat we écht willen? Ben ik financieel veilig?
Holistische financiële planning is voor mensen die geen losse tip zoeken, maar samenhang. Vaak zijn dat (D)GA’s, professionals en ouders met een vermogen van ongeveer €500.000 tot €5 miljoen. De aanleiding verschilt, de behoefte is hetzelfde; duidelijkheid, regie en voortgang zonder ruis.
Onafhankelijk is cruciaal, hoge kosten zijn winstkillers
Je wilt geen woekerpolis of te duur vermogensbeheer. Wist je dat meer dan 90% van de vermogensbeheerders en actieve fondsbeheerders onderperformance levert? Het is echt waar! De kans van samengestelde rente is erg groot. De vernietigende kracht van samengesteld verlies is desastreus. Juist als je een en ander verkeerd toepast. Als je 1% per jaar achterblijft, dan mis je na 40 jaar 32% rendement. Dat is een echte winstkiller.
Mensen en bedrijven zijn simpelweg moeilijk te vertrouwen met jouw geld als zij zelf een financieel belang hebben bij het product. Maar je hebt nu eenmaal producten nodig, denk aan een hypotheek, een beleggingsrekening en zo verder. Daarom is het verstandig om onafhankelijk financieel advies te ontvangen. Dit betaalt zich altijd terug en je voorkomt scams.
Is dit herkenbaar?
- Je wilt overkoepelend weten hoe je BV en je privésituatie financieel het beste ingericht kunnen worden voor financiele zekerheid in de toekomst.
- Je wilt minder werken of eerder stoppen en wilt weten wat dat netto betekent, nu en later.
- Er komt een (gedeeltelijke) verkoop van de onderneming aan, of je wilt meer privé uit de BV halen, zonder fiscale verrassingen.
- Je wilt eigenlijk je bedrijf van de hand doen maar jij en je gezin zijn financieel afhankelijk
- Je ontvangt of plant een erfenis/schenking en zoekt een slimme, eerlijke manier om kinderen te helpen met een huis, zonder jezelf klem te zetten of ruzie aan de kist te veroorzaken
- Er staat spaargeld stil, terwijl je wéét dat een doordachte beleggings- en schenkstrategie beter past bij je doelen.
- Je krijgt verschillende adviezen (bank, fiscalist, vermogensbeheerder) die niet lekker op elkaar aansluiten en je wilt één koers.
Als je agenda vol zit en uitstellen de standaard dreigt te worden, geeft een holistische route ruimte. Het is erg efficient want we kijken eerst naar cijfers en contracten. Eén aanspreekpunt dat jouw doelen ordent, scenario’s doorrekent en de uitvoering organiseert. Zodat je niet elke maand wéér aan de keukentafel dezelfde vragen stelt, maar stap voor stap verder komt, met besluiten die bij jullie leven passen. De jarenlange begeleiding zorgt ervoor dat je samen met Holistic Banker je doelen bereikt.
Wat levert een holistisch financieel planner op?
Rust in je hoofd, grip op je geldkeuzes en voortgang in je doelen. Voor nu en later.
Stel dat je helder wilt krijgen of je in 2029 twee dagen minder kunt werken, of je nu €100.000 kunt schenken zonder jezelf klem te zetten, en wat er gebeurt als de markt verslechtert en beurs keldert. Een holistisch financieel planner zet dan eerst alles naast elkaar, inkomsten, uitgaven, buffers, beleggingen en fiscale posities.
Zodat je één begrijpelijk overzicht krijgt van waar je staat en waar de ruimte zit. Van daaruit rekenen we jouw “wat-als” vragen door in gewone taal en euro’s te rekenen: kan het, kan het met aanpassingen, of is het nu niet verstandig?
Vervolgens vertalen we jouw doelen naar een logische volgorde van acties, zodat er geen losse adviezen blijven liggen maar er echt voortgang komt.
Zo ontstaat rust in je kop (je weet precies wat je wél en níet hoeft te doen), grip op je leven (je maakt keuzes met vertrouwen) en efficiëntie (je vermogen staat op de juiste plek en het risiconiveau past bij jouw doelen). Kortom: zorgeloze financiële vrijheid.
Jouw holistische financiële planning van een gecertificeerde planner
Holistic Banker geeft begeleiding via een CFP®-gecertificeerde planner (geaccrediteerd via de beroepsorganisatie in Nederland) en Registered Life Planner® (Kinder Institute of Life Planning).
Deze accreditaties staan voor aantoonbare vakbekwaamheid, ethische standaarden en permanente educatie. Ze waarborgen dat we zowel de life-planning (jouw doelen en gedrag) als de technische kant (kennis en executie) professioneel en integraal benaderen.
Net zo belangrijk is ons verdienmodel: volledig onafhankelijk en provisievrij. Geen commissies, geen doorverwijsfees, geen gedwongen winkelnering. Jij betaalt voor analyse, advies en uitvoering. Dat is transparant, maakt belangen zuiver en houdt de focus op wat voor jou werkt.
Wat onze klanten zeggen
Ik ben enorm blij dat ik een traject bij Nadam heb gevolgd. Voor het financiële advies, maar zeker ook om naar het hele plaatje te kijken. Een goed financieel advies staat namelijk pas, als je ook helder hebt wat je wilt in het leven. En Nadam zorgt ervoor dat je op beide punten een heldere visie hebt, waarbij je direct tot implementatie overgaat.
Astrid van der laan
Enige tijd geleden hebben mijn vrouw en ik een traject gevolgd bij de Hollistic Banker, bij Nadam. Niet het volledige programma, maar een uitgebreid financieel advies.
We waren onder de indruk van de kwaliteit van je werk, je zorgvuldigheid, de manier waarop je gesprekken organiseert en voert. Kortom je precisie in het adviestraject. Maar daarom alleen geen testimonial. Waarom dan wel?
Je visie op leven en uiteindelijk geld is uniek en door deze met ons te delen heb je ons als mens rijker gemaakt waarbij en dat mag echt niet vergeten worden, ook de cijfers kloppen.
Nadam, mijn vrouw en ik willen je hartelijk danken en natuurlijk ten zeerste aanbevelen.
Jan Vonk
Oh my, how my life has changed since I started working with Nadam.
In the past six months, I connected to my values and understood what kept me alive. Under Nadam’s professional and super friendly (and fun!) guidance, I developed vision for a next chapter of my life, and took a leap into a next version of myself.
Yes, it has been scary, but also exciting and courageous. Nadam kept me safe, being there for me as a personal coach, financial planner and an incredible source of super prescious contacts via his network. We have to do it on our own, but not alone. Highly recommended!
Magda Haver
Wanneer je zoals wij redelijk “onwetend” bent over financiële planning en mogelijkheden dan ben je bij Nadam aan het juiste adres! Naast dat hij een prettige persoonlijkheid is heeft hij veel kennis van zaken en kan hij je op de juiste manier adviseren. Ook heeft hij onze kids stof tot nadenken gegeven en hen op een leuke en enthousiaste manier weten te “bereiken”. Een waardevolle reis voor ons hele gezin!
Daniele Buur
Nadam was a breath of fresh air. After screening other financial planners and working with others, Nadam were so happy with him and his service. He was personable, sincere, and professional. He listened, made astute observations and takeaways and tailored his advice accordingly, which was clear, kind and do-able. I liked how he saw both my spouse and I as individuals (from the beginning) and as a collective. He really tailored to our needs as non-Dutch speakers. Most of all, his advice and ways of working were empowering so that we can become more financially savvy: but we will come back as needed as it’s a privilege to have an advisor so well-versed and proficient. Thanks Nadam!
Franz Wong
Nadam and I celebrated yesterday that I have just completed my 12 month Life Planning program that Nadam runs in his capacity as “Holistic Banker.” I cannot recommend this program more highly.
Following his program – meeting every month, being coached and mentored, making the changes that we developed together has totally changed my life in such a positive way. Nadam probably wouldn’t describe the program as this, but it felt like my entire life went through an audit or operational review! Every part – house, money, health, family – has all been reviewed, modified and improved. I am in a wonderful state of contentment having worked with Nadam for 12 months.
Jennie Monon
Nadam is een topper in het op een lijn krijgen van partners zodat ze vanuit gemeenschappelijke waardes en verlangens kunnen bouwen aan de toekomst.
Iedereen die zit met vragen over geld kan ik Nadam van harte aanbevelen om te bekijken wat de wensen en behoeftes zijn voor een mooie financiële toekomst.
Sandor Tijhof
Nadam heeft verschillende kwaliteiten. Hij weet inhoudelijk heel goed waar het over gaat en kan je op die manier perfect adviseren. Zijn overstijgende kwaliteit is dat hij je als mens leert kennen en je met zijn uitdagende vragen laat durven dromen. Wanneer je helder hebt wat je echt wilt bereiken, maakt hij met jou een praktisch plan.
Ik heb veel vertrouwen in mijn financiële toekomst sinds ik met hem gewerkt heb.
Laila Pelt
Na tijden twijfelen, nadenken en toch niks doen zijn mijn partner en ik met Nadam aan de slag gegaan om inzicht te krijgen in onze echte (levens)wensen. Het was inzichtgevend voor ons beide en we hebben samen stappen gezet hoe verder. Zonder Nadam’s prettige en deskundige begeleiding waren we niet zover gekomen. Keuzes gemaakt, uitgewerkt en deadlines gesteld en ze zijn ook nog betaalbaar. Top resultaat, geeft rust en overzicht. Ik zou het zo weer doen!
Elvira Hautvast
Lees meer reviews op mijn LinkedIn