Wat doet een financieel planner?

Een financieel planner kijkt naar de volle breedte van je leven: geld én wat je ermee wilt bereiken. In plaats van losse adviezen verbinden we jouw doelen, tijdshorizon en middelen tot één samenhangende strategie. Zo worden keuzes niet afzonderlijk gemaakt, maar in samenhang: minder werken, je kinderen helpen met wonen, ruimte houden voor je bedrijf, slim omgaan met risico’s en toch goed slapen.  

Bij Holistic Banker doen we dit integraal en onafhankelijk. We beginnen bij jou, vertalen dat naar de cijfers en zetten daarna de uitvoering in beweging, stap voor stap, op het juiste moment. 

Taken van een financieel planner 

• Overzicht maken dat klopt met je leven. We leggen inkomsten, uitgaven, vermogen, buffers en verplichtingen naast je doelen. Je ziet waar ruimte zit en waar het knelt. 

• Doelen ordenen en prioriteren. Minder werken, schenking, verbouwing, verkoop: wat komt eerst, wat later, wat alleen als voorwaarde A of B is geregeld. 

• Scenario’s doorrekenen. Als ik volgend jaar 20% minder werk? Als we €100.000 helpen met wonen? Als de markt daalt? Je ziet het effect op cashflow, reserve en gevoel. 

• Keuzes op elkaar afstemmen. We voorkomen dat een beslissing elders wrijving geeft. Geen tegengestelde stappen, maar één lijn die klopt. 

• Uitvoering organiseren. Acties met volgorde, eigenaar en moment. Niet alleen advies, maar voortgang die je terugziet in je agenda en je bankapp. 

• Afstemming met betrokken partijen. Bank, notaris, fiscalist of beheerder: wij zijn het aanspreekpunt en zorgen dat papier en praktijk bij elkaar passen. 

Zo werkt geld holistisch benaderen

Het EVOKE model

Geld krijgt pas betekenis als het de brug slaat tussen je geld en je leven, én je ideale gewenste leven. Daarom starten we met jou, niet met producten. We maken eerst zichtbaar wat belangrijk is, in welke volgorde en bouwen daar de financiële strategie omheen.

We gebruiken EVOKE, ontwikkeld door George Kinder, om jouw leven en geld te verbinden. Dit is een gecertificeerde methode door het Kinder Institute of Life Planning, beoefenaars dragen de titel RLP (registred life planner) met trots.  

Eerst verken jij, en eventueel, samen met je levenspartner wat er over de volle breedte van het leven toe doet. Vervolgens maak je een concreet actieplan dat borgt dat je de belangrijkste elementen eerst doet. Tenslotte vertalen we dat naar concrete én realistische financiële acties en uitvoering. Zo komt geld én leven in beweging, en creëren we financiële vrijheid en zorgeloosheid. Dat kan niet zonder goed rendement en slimme belastingplanning.

E — Exploration

We onderzoeken wat je drijft; waarden, rollen, verlangens en wat je absoluut wél. Wij helpen jou en je partner ontdekken én voelen wat er toe doet met onze gepatenteerde hulpmiddelen en luistertechniek.

V — Vision

We formuleren je gewenste toekomst zonder beperkingen, en vertalen die naar concrete, tijdgebonden doelen. Zo ontstaat richting die houvast biedt wanneer prioriteiten botsen of onzekerheid om de hoek komt.

O — Obstacles

We maken jouw belemmeringen zichtbaar. Financieel, praktisch en emotioneel. Wij generen de strategie die ervoor zorgt dat je de belangrijkste elementen binnen 2 jaar voelbaar in je leven brengt.

K — Knowledge

Zonder geld stop het leven, ja toch? Met behulp van geavanceerde financiele en fiscale planning bouwen wij de feitenbasis: inkomsten en uitgaven, balans en liquiditeit, buffers, risico’s, fiscale posities, beleggingsbeleid en scenario’s. Alles komt aan bod, ook je hypotheek, samenlevingsovereenkomst, huwelijkse voorwaarden en levenstestamenten. Het plannen van schenken en erven kan een belangrijke rol spelen hierbij.

Dit is de analytische kern. Je verdient al snel je geld terug door fiscale tips en rendementsverbetering. Alles wordt begeleid door een gecertificeerd financieel planner FFP/CFP. 

E — Execution

We vertalen keuzes naar acties met onafhankelijk productadvies, volgorde, eigenaar en timing. Uitvoering kan door jou, samen, of door ons gecoördineerd met jouw adviseurs. Ons netwerk van professionals van notaris en fiscalist tot opruimcoach en handyman staat jou ter beschikking. Wij doen er álles aan om te zorgen voor beweging en pakken alles op wat nodig is. 

Bekend van:

Wat levert een financieel planner je op? 

Rust in je hoofd, grip op je geldkeuzes en voortgang in je doelen. Voor nu en later.   

Stel dat je helder wilt krijgen of je in 2029 twee dagen minder kunt werken, of je nu €100.000 kunt schenken zonder jezelf klem te zetten, en wat er gebeurt als de markt verslechtertd en beurs keldert. Een holistisch financieel planner zet dan eerst alles naast elkaar, inkomsten, uitgaven, buffers, beleggingen en fiscale posities.   

Zodat je één begrijpelijk overzicht krijgt van waar je staat en waar de ruimte zit. Van daaruit rekenen we jouw “wat-als” vragen door in gewone taal en euro’s te rekenen: kan het, kan het met aanpassingen, of is het nu niet verstandig?   

Vervolgens vertalen we jouw doelen naar een logische volgorde van acties, zodat er geen losse adviezen blijven liggen maar er echt voortgang komt. 

Zo ontstaat rust in je kop (je weet precies wat je wél en níet hoeft te doen), grip op je leven (je maakt keuzes met vertrouwen) en efficiëntie (je vermogen staat op de juiste plek en het risiconiveau past bij jouw doelen). Kortom: zorgeloze financiële vrijheid. 

Een onafhankelijke planner 

Je wilt geen woekerpolis of te duur vermogensbeheer. Wist je dat meer dan 90% van de vermogensbeheerders en actieve fondsbeheerders onderperformance levert? Het is echt waar! De kracht van samengestelde rente is erg groot. Ook als je dat verkeerd toepast. Als je 1% per jaar achterblijft, dan mis je na 40 jaar 32% rendement. Dat is een echte winstkiller. 

Mensen en bedrijven zijn simpelweg moeilijk te vertrouwen met jouw geld als zij zelf een financieel belang hebben bij het product. Maar je hebt nu eenmaal producten nodig, denk aan een hypotheek, een beleggingsrekening en zo verder. Daarom is het verstandig om onafhankelijk financieel advies te ontvangen. Dit betaalt zich altijd terug en je voorkomt scams.