Vermogensbeheerder, financieel adviseur of financieel planner: wat past bij jou?

Wat doet een vermogensbeheerder?

Een vermogensbeheerder richt zich op je beleggingsportefeuille. Je spreekt samen af welk doel en welk risiconiveau past, en vervolgens beheert de beheerder je geld binnen dat kader. Denk aan keuzes over verdeling (aandelen/obligaties), herwegen als markten bewegen, en periodieke rapportages. Dat is prettig als je vermogen aan het werk wil zetten zonder er dagelijks mee bezig te zijn, en je het geruststellend vindt dat iemand het technische deel bewaakt. 

Goed moment om te kiezen voor een vermogensbeheerder 

Wanneer je vooral een beleggingsoplossing zoekt: je hebt een duidelijk doelbedrag of inkomstenstroom voor later, of je wilt structureel vermogen laten groeien op een manier die past bij jouw gevoel bij schommelingen. 

Waar let je op?

Een beheerder kijkt primair naar de portefeuille. Beslissingen over schenken, aflossen, minder werken of geld uit de BV zijn vaak randvoorwaarden, geen vertrekpunt. Het helpt dus als je vooraf weet waarom en wanneer je dat vermogen nodig hebt, zodat de beleggingskeuzes aansluiten op je leven in plaats van andersom. 

Wat doet een financieel planner? 

Een financieel planner begint bij je leven en legt daarna de geldkant ernaast. Niet als stapel losse adviezen, maar als één samenhangend plan. We brengen inkomen, uitgaven, vermogen, buffers, risico’s, belasting en je doelen bij elkaar op één tijdlijn. Je krijgt antwoorden op je wat-als-vragen in gewone taal, ja, ja, mits of (nog) niet, en we vertalen dat naar een volgorde van acties die past bij je agenda. Het resultaat merk je in rust met minder twijfel, in vertrouwen met duidelijke keuzes en in voortgang met stappen die je echt zet. 

Goed moment om te kiezen voor een planner 

Wanneer keuzes elkaar raken en je vooraf wilt zien wat de optelsom doet: minder werken én iemand helpen met wonen; aflossen én voldoende buffer overhouden; vermogen uit de BV halen zonder later klem te zitten. 

Wie kies je wanneer? 

Als je één duidelijke productstap wilt, kies je een financieel adviseur. Als je beleggen wil uitbesteden binnen een afgesproken profiel, kies je een vermogensbeheerder. Als je richting en samenhang zoekt, en je beslissingen elkaar beïnvloeden, kies je een financieel planner. In veel trajecten volgt daarna alsnog een adviseur of beheerder voor de uitvoering, maar dan wél binnen een koers die klopt met wat jij wilt. 

KE (Kennis & Executie) 

KE staat voor Kennis & Executie. Deze methode is bedoeld voor situaties waarin je je doelen al helder hebt en vooral de grondige uitwerking en implementatie zoekt. Waar EVO(KE) begint bij betekenis, zorgt KE voor de doorrekening én de realisatie op basis van geld en juridische documenten zoals huwelijk, testament en levenstestament. 

Wat we voor je regelen in de Kennis en Executiefase

Het is simpel en doeltreffend, in het Engels heet het full-fact, high-Impact financial planning. Na een korte intake geef je ons al je financiele gegevens in een goed beveiligde data-room. Wij leggen de financiële puzzel en op basis van wat wij daar aantreffen bouwen wij een helicopterview op jouw geld, je vermogen en je inkomen.  

• Inkomen & uitgaven: wat komt er in, wat gaat eruit? Voor nu en straks, dus 40 jaar verder. 
• Potjes & verdeling van je geld: staat het op de juiste plek en is het toegankelijk wanneer je het nodig hebt? 
• Rendement, beleg je genoeg met het juiste risico? En ga je je doelen behalen? 
• Betaal je te veel belasting in box 3 of moeten we kijken naar aflossen van hypotheek of juist meer lenen? 
• Is je privévermogen goed gestructureerd of moet het in een spaarBV? 
• “Wat-als” scenario’s: wat als je in 2029 stopt? Wat als de markt daalt? Wat als je 5 jaar eerder wilt stoppen met werk? 
• Risico’s afdekken: wat kan er misgaan bij overlijden en scheiden en hoe vangen we dat goed op? 
• Belastingen slim organiseren: zo min mogelijk laten weglekken, binnen de regels. 
• Beleggen op maat: hoeveel risico past bij je levensdoelen? Wat betekent dat in euro’s per jaar, bij goed én slecht beleggingsklimaat. 
• Is je testament op orde en slim ingericht en sluit het aan op je huwelijkse voorwaarden? 

Begeleiding door een gecertificeerde planner

Je werkt met een planner die zowel de menskant als de rekensom serieus neemt. CFP®-gecertificeerd voor de techniek en Registered Life Planner® voor de gesprekken die nodig zijn om richting te kiezen. Dat gaat niet over producten, maar over wat bij jou past. We werken volledig onafhankelijk en zonder commissies of doorverwijsfees; jij betaalt voor analyse, advies en uitvoering, verder niets.  

Dat houdt belangen zuiver en maakt keuzes eenvoudiger, want je hoeft niet te twijfelen of er nog iets achter zit. In de praktijk betekent dit: één aanspreekpunt, duidelijke afspraken over wat we doen en wanneer, en een ritme van terugkoppelingen dat je helpt vol te houden.  

Waar nodig stemmen we af met jouw adviseurs, zodat documenten en beslissingen met elkaar kloppen en jij het overzicht houdt. Het doel is dat je voelt dat je het aan kan: je weet waar je staat, wat je te doen hebt en wanneer het genoeg is.