Testament regelen bij een nieuwe partner
Je zit op de bank, naast je nieuwe partner. Het leven ziet er anders uit dan tien of twintig jaar geleden. Kinderen uit een eerdere relatie, misschien (stief)kleinkinderen, een ex-partner waar nog afspraken mee lopen, een huis, een BV, spaargeld en beleggingen.
Jullie zijn serieus. Misschien woon je al samen, misschien ben je opnieuw getrouwd of denk je daarover na. Op verjaardagen valt het onderwerp soms tussen neus en lippen: “Jullie hebben nu toch wel alles goed geregeld?”
Je lacht het weg. In je hoofd denk je: “Ik wil dat mijn nieuwe partner goed achterblijft.
En ik wil dat mijn kinderen eerlijk behandeld worden. Maar hóe leg ik dat vast zonder ruzie of scheve gezichten?”
Daar begint de vraag: moet er een nieuw testament komen, en zo ja, wat zet je daarin?
Nieuwe partner met een bestaand gezin: waarom een testament onmisbaar wordt
Zonder testament val je terug op de wet. Die wet is geschreven met het klassieke gezin in het achterhoofd: twee ouders, gezamenlijke kinderen, één huishouden. Samengestelde gezinnen, nieuwe partners, stiefkinderen. Daar houdt de standaardregeling weinig rekening mee.
Een paar dingen die veel mensen verrassen:
- Ben je getrouwd of heb je een geregistreerd partnerschap, dan krijgt de langstlevende partner op basis van de wettelijke verdeling in principe de hele erfenis, en krijgen kinderen een vordering die ze pas later mogen opeisen.
- Woon je alleen samen zonder huwelijk/geregistreerd partnerschap en zónder testament, dan erft je nieuwe partner niets. Hoe lang jullie ook samen zijn.
- Stiefkinderen erven in Nederland niet automatisch van een stiefouder. Alleen als je ze in je testament benoemt, krijgen ze een erfdeel of legaat.
Als je hier niets mee doet, kan bij jouw overlijden blijken dat je nieuwe partner financieel kwetsbaar staat, je eigen kinderen (vanuit eerdere relatie) eerder en méér erven dan je voor ogen had, en stiefkinderen waar je veel om geeft helemaal niets krijgen.
Het punt is niet dat er iets “fout” gaat; de wet volgt gewoon haar eigen spoor. De vraag is: wil jij dat je leven en je gezin daar toevallig in passen, of kies je bewust je eigen verdeling?
Wat gebeurt er zonder nieuw testament als je een nieuwe partner hebt?
Stel: je hebt kinderen uit een eerdere relatie en een nieuwe partner. Zonder testament gelden grofweg deze lijnen:
- Ben je getrouwd/geregistreerd partner, dan werkt de wettelijke verdeling: je nieuwe partner krijgt alle bezittingen, kinderen krijgen een vordering die ze later kunnen opeisen.
- Heb je alleen een samenlevingscontract of zelfs dat niet, dan zijn je kinderen erfgenaam en je partner niet, tenzij je in een testament anders hebt bepaald.
- Stiefkinderen tellen niet mee als erfgenaam van jou, zolang jij dat niet vastlegt.
In de praktijk kan dat leiden tot situaties die je liever vermijdt:
- Je partner moet misschien het gezamenlijke huis verkopen omdat hij/zij de kinderen van jouw eerste relatie moet uitbetalen.
- Kinderen moeten formeel “zaken doen” met een stiefouder waar de relatie kwetsbaar is.
- Stiefkinderen die je al jaren als eigen kinderen ziet, krijgen juridisch geen rol in de erfenis.
Je nieuwe relatie voelt als één gezin, maar juridisch gezien zijn het verschillende lijnen die elkaar net kruisen en weer uit elkaar lopen. Een testament is het instrument om daar één verhaal van te maken.
Testament bij een nieuwe partner: waar gaat het in de kern over?
Bij een testament met een nieuwe partner lopen drie belangen door elkaar:
- Bescherming van je nieuwe partner
Jullie willen vaak dat de langstlevende in het huis kan blijven wonen, de vaste lasten kan betalen en niet met het mes op de keel hoeft te verkopen. - Eerlijkheid richting (stief)kinderen
Kinderen uit eerdere relaties, eventuele gezamenlijke kinderen, stiefkinderen: al die lijnen komen bij jouw overlijden bij elkaar. Je wilt geen strijd, geen gevoel dat iemand buitenspel staat of dubbel wordt bevoordeeld. - Belasting en praktische uitvoerbaarheid
Erfbelasting, vrijstellingen, de positie van je BV, de wijze van toedelen van vermogen, daar valt vaak veel te winnen door de volgorde en vorm goed te kiezen.
Een goed testament zoekt een balans: je nieuwe partner mag verder, kinderen worden niet vergeten, en de fiscus neemt geen grotere hap dan nodig is.
Bekend van:
Wie krijgt wat in een nieuw testament?
Een van de lastigste puzzels bij een nieuw testament is de verhouding tussen je nieuwe partner en je kinderen uit eerdere relaties.
Zonder regeling krijgen bij huwelijk/geregistreerd partnerschap de kinderen een vordering op de langstlevende partner (een soort “tegoedbon” die ze later mogen innen); of krijgen de kinderen direct hun erfdeel (bij samenwoners zonder testament), met mogelijk druk op de woning of het vermogen van de achterblijvende partner.
Met een testament kun je bijvoorbeeld regelen dat je partner levenslang in de woning mag blijven, kinderen hun vordering pas in bepaalde situaties mogen opeisen, er onderscheid komt tussen vermogen dat je samen opbouwt en vermogen dat vooral voor jouw kinderen bedoeld is, en er bij hertrouwen van de nieuwe partner andere regels gelden dan bij alleenstaand blijven.
Daar is geen standaardrecept voor. Het gaat om jouw gezin, jouw verhoudingen en wat voor jou rechtvaardig voelt.
Stiefkinderen in je testament: wel of geen erfgenaam?
Stiefkinderen erven zoals gezegd niet automatisch. Wil je dat zij net zo meedelen als je eigen kinderen, dan moet je dat opnemen in je testament, bijvoorbeeld door hen als erfgenaam of als legataris te benoemen.
Maar “gelijke behandeling” is niet altijd letterlijk gelijk bedrag. Denk aan:
- Stiefkinderen erven vaak al van hun eigen ouder(s).
- Je eigen kinderen hebben misschien minder vangnet.
- De leeftijd en fase van de kinderen kan verschillen: de één studeert nog, de ander heeft al vermogen.
Een testament geeft ruimte om hier bewust keuzes in te maken. Soms kies je volkomen gelijke delen, soms een gedeeltelijke gelijkstelling (bijvoorbeeld een vast bedrag voor stiefkinderen), soms leg je in een aparte brief uit waarom je een bepaalde keuze maakt, zodat er later meer begrip is.
Het gaat er niet om dat iedereen exact hetzelfde krijgt, maar dat je verhaal klopt én uit te leggen is.
Veelgemaakte fouten bij een nieuwe partner en testament
Denken dat “het automatisch wel goed komt”
“De notaris heeft twintig jaar geleden toch al iets gemaakt.” Die akte is vaak geschreven voor je eerste huwelijk, zonder rekening te houden met een nieuwe partner, stiefkinderen, andere vermogens en gewijzigde regels.
Alleen aan de partner denken, of alleen aan de kinderen
Sommige mensen zetten alles op hun nieuwe partner, uit loyaliteit en zorg. Anderen willen koste wat kost dat “alles naar de kinderen gaat”. In beide gevallen kan er scheefgroei ontstaan: een partner die financieel vastloopt, of kinderen die het gevoel hebben dat de nieuwe partner “er met alles vandoor gaat”.
Een evenwichtige verdeling vraagt om beide perspectieven tegelijk.
Stiefkinderen vergeten
Je leeft jaren samen, je zorgt mee, je voelt je verantwoordelijk, en toch staan stiefkinderen nergens in de juridische papieren. Pas na een overlijden blijkt dat ze helemaal niets krijgen. Dat voelt voor betrokkenen vaak hard en onrechtvaardig.
Niets afstemmen met je financiële planning
Je maakt een mooi testament bij de notaris, maar je financiële plan kent andere veronderstellingen over schenken, leven met je partner, vermogen in de BV, tweede woning, enzovoort. Dan ontstaat er ruis: wat je op papier nalaat, sluit niet aan bij hoe je nu leeft en plant.
Hoe past dit in een financiële planning?
Holistic Banker kijkt niet alleen naar je testament, maar naar het hele plaatje: jouw leven, je geld én je familie.
We starten niet met juridische termen, maar met een gesprek:
- Hoe ziet je gezin er nú uit – kinderen, stiefkinderen, ex-partners, nieuwe partner?
- Wat wil je dat er gebeurt als jij er morgen niet meer bent?
- Wat zijn je zorgen: partner die moet kunnen blijven wonen, kinderen die geen strijd krijgen, een onderneming die netjes wordt afgewikkeld?
Daarna brengen we je financiële situatie in kaart:
- Je vermogen privé, in box 3 en in BV,
- Je woning(en), hypotheek en eventuele overwaarde,
- Bestaande schenkingen en plannen richting kinderen/kleinkinderen,
- Huidige testamenten, levenstestament, huwelijkse voorwaarden en samenlevingscontract.
We schetsen scenario’s zoals: wat gebeurt er nu juridisch en financieel als je overlijdt, zónder dat je iets wijzigt; wat gebeurt er als je partner langer leeft dan jij, en omgekeerd, en wat zijn de gevolgen voor kinderen en stiefkinderen in verschillende volgordes van overlijden.
Pas daarna formuleren we samen met jou uitgangspunten voor je nieuwe testament: wie wil je beschermen, welke verhoudingen vind je rechtvaardig, waar liggen grenzen? Met die heldere opdracht ga je naar de notaris, die dit in juridisch waterdichte taal zet.
Wij blijven vervolgens je “regisseur” aan de financiële kant: we zorgen dat je testament, je levenstestament, je schenkingsstrategie en je financiële planning één geheel vormen.
Wat levert dit je op?
Je nieuwe relatie is geen losse laag bovenop een oud financieel en juridisch systeem. Je maakt er één kloppend verhaal van.
Je weet wat er gebeurt met je vermogen als jij, je partner of jullie allebei overlijden, welke positie je nieuwe partner, kinderen en stiefkinderen hebben, welke keuzes je hebt gemaakt en waarom, en dat je niet afhankelijk bent van standaardregels die niet bij jouw gezin passen.
Je kinderen hoeven later niet te vechten met je nieuwe partner, en je partner hoeft zich niet schuldig te voelen als er geld in beweging komt. De lijnen liggen er al.
Een testament bij een nieuwe partner wordt dan geen eng dossier bij de notaris, maar een bewuste keuze: zó willen wij dat het gaat als één van ons er niet meer is.
Wat onze klanten zeggen
Ik ben enorm blij dat ik een traject bij Nadam heb gevolgd. Voor het financiële advies, maar zeker ook om naar het hele plaatje te kijken. Een goed financieel advies staat namelijk pas, als je ook helder hebt wat je wilt in het leven. En Nadam zorgt ervoor dat je op beide punten een heldere visie hebt, waarbij je direct tot implementatie overgaat.
Astrid van der laan
Enige tijd geleden hebben mijn vrouw en ik een traject gevolgd bij de Hollistic Banker, bij Nadam. Niet het volledige programma, maar een uitgebreid financieel advies.
We waren onder de indruk van de kwaliteit van je werk, je zorgvuldigheid, de manier waarop je gesprekken organiseert en voert. Kortom je precisie in het adviestraject. Maar daarom alleen geen testimonial. Waarom dan wel?
Je visie op leven en uiteindelijk geld is uniek en door deze met ons te delen heb je ons als mens rijker gemaakt waarbij en dat mag echt niet vergeten worden, ook de cijfers kloppen.
Nadam, mijn vrouw en ik willen je hartelijk danken en natuurlijk ten zeerste aanbevelen.
Jan Vonk
Oh my, how my life has changed since I started working with Nadam.
In the past six months, I connected to my values and understood what kept me alive. Under Nadam’s professional and super friendly (and fun!) guidance, I developed vision for a next chapter of my life, and took a leap into a next version of myself.
Yes, it has been scary, but also exciting and courageous. Nadam kept me safe, being there for me as a personal coach, financial planner and an incredible source of super prescious contacts via his network. We have to do it on our own, but not alone. Highly recommended!
Magda Haver
Wanneer je zoals wij redelijk “onwetend” bent over financiële planning en mogelijkheden dan ben je bij Nadam aan het juiste adres! Naast dat hij een prettige persoonlijkheid is heeft hij veel kennis van zaken en kan hij je op de juiste manier adviseren. Ook heeft hij onze kids stof tot nadenken gegeven en hen op een leuke en enthousiaste manier weten te “bereiken”. Een waardevolle reis voor ons hele gezin!
Daniele Buur
Nadam was a breath of fresh air. After screening other financial planners and working with others, Nadam were so happy with him and his service. He was personable, sincere, and professional. He listened, made astute observations and takeaways and tailored his advice accordingly, which was clear, kind and do-able. I liked how he saw both my spouse and I as individuals (from the beginning) and as a collective. He really tailored to our needs as non-Dutch speakers. Most of all, his advice and ways of working were empowering so that we can become more financially savvy: but we will come back as needed as it’s a privilege to have an advisor so well-versed and proficient. Thanks Nadam!
Franz Wong
Nadam and I celebrated yesterday that I have just completed my 12 month Life Planning program that Nadam runs in his capacity as “Holistic Banker.” I cannot recommend this program more highly.
Following his program – meeting every month, being coached and mentored, making the changes that we developed together has totally changed my life in such a positive way. Nadam probably wouldn’t describe the program as this, but it felt like my entire life went through an audit or operational review! Every part – house, money, health, family – has all been reviewed, modified and improved. I am in a wonderful state of contentment having worked with Nadam for 12 months.
Jennie Monon
Nadam is een topper in het op een lijn krijgen van partners zodat ze vanuit gemeenschappelijke waardes en verlangens kunnen bouwen aan de toekomst.
Iedereen die zit met vragen over geld kan ik Nadam van harte aanbevelen om te bekijken wat de wensen en behoeftes zijn voor een mooie financiële toekomst.
Sandor Tijhof
Nadam heeft verschillende kwaliteiten. Hij weet inhoudelijk heel goed waar het over gaat en kan je op die manier perfect adviseren. Zijn overstijgende kwaliteit is dat hij je als mens leert kennen en je met zijn uitdagende vragen laat durven dromen. Wanneer je helder hebt wat je echt wilt bereiken, maakt hij met jou een praktisch plan.
Ik heb veel vertrouwen in mijn financiële toekomst sinds ik met hem gewerkt heb.
Laila Pelt
Na tijden twijfelen, nadenken en toch niks doen zijn mijn partner en ik met Nadam aan de slag gegaan om inzicht te krijgen in onze echte (levens)wensen. Het was inzichtgevend voor ons beide en we hebben samen stappen gezet hoe verder. Zonder Nadam’s prettige en deskundige begeleiding waren we niet zover gekomen. Keuzes gemaakt, uitgewerkt en deadlines gesteld en ze zijn ook nog betaalbaar. Top resultaat, geeft rust en overzicht. Ik zou het zo weer doen!
Elvira Hautvast
Lees meer reviews op mijn LinkedIn