LAT relatie op latere leeftijd? Zo maak je goede afspraken over geld
Een LAT-relatie op latere leeftijd gaat vaak over vrijheid én verbondenheid. Je kiest er bewust voor om ieder je eigen huis en ritme te houden, terwijl je wel een leven deelt. Maar achter die keuze zitten ook financiële vragen. Hoe verdeel je kosten? Wat doe je met vermogen, pensioen en erfenissen? En hoe zorg je dat kinderen uit eerdere relaties niet worden overgeslagen of elkaar later in de haren vliegen?
Bij Holistic Banker kijken we naar de volle breedte van jullie leven: geld én relaties, verleden én toekomst. We verbinden jullie wensen, tijdshorizon en middelen tot één samenhangend plaatje. Zodat je niet alleen nu prettig samen leeft, maar ook weet wat er gebeurt als één van jullie ziek wordt, overlijdt of besluit anders te gaan wonen.
Waarom geldafspraken over geld bij een LAT-relatie op latere leeftijd zo belangrijk zijn
Het is zaterdagavond. Jij zit in je eigen huis, je partner in dat van hem of haar. Jullie zijn al jaren samen, maar bewust niet gaan samenwonen. Op tafel ligt een kladpapiertje met vragen:
- Als één van ons straks zorg nodig heeft, wie betaalt wat?
- Wat gebeurt er met mijn huis als ik eerder overlijd dan mijn partner?
- Hoe voorkom ik gedoe tussen mijn kinderen en mijn partner als ik er niet meer ben?
- Is het verstandig om elkaar financieel te steunen, of raak ik dan iets kwijt aan belasting of ex-partners?
Los bekeken lijken het kleine kwesties. Samen raken ze alles: je woonzekerheid, je gevoel van rechtvaardigheid richting kinderen, je belastingpositie, je partnerpensioen, je vermogen in box 3 en soms ook je BV. Een paar onduidelijke afspraken nu, kan later grote gevolgen hebben. Niet alleen in geld, maar ook in relaties.
Geld goed regelen met een LAT relatie op latere leeftijd betekent dat je deze thema’s niet voor je uitschuift, maar ze op een rustige, gestructureerde manier ordent.
Geld goed regelen met een LAT relatie op latere leeftijd
Bij een LAT-relatie op latere leeftijd loopt er veel door elkaar:
- Jullie hebben vaak allebei je eigen huis, hypotheek of overwaarde.
- Er zijn kinderen uit eerdere relaties, misschien al schoonkinderen en kleinkinderen.
- Pensioen is deels opgebouwd, soms ook meerdere potjes; er kan partnerpensioen of bijzonder partnerpensioen spelen.
- Eén of beide zijn ondernemer of DGA; er staat vermogen in de BV of spaar-BV.
- Er zijn oude afspraken: huwelijkse voorwaarden, samenlevingsovereenkomsten, testamenten, levenstestamenten.
Zonder overzicht zie je door de bomen het bos niet. Je neemt dan al snel besluiten vanuit gevoel of ongeduld (“het zal wel goed zijn”), terwijl de juridische en fiscale werkelijkheid iets anders doet. Dat kan later tot spanning leiden tussen partner en kinderen, of tussen kinderen onderling.
Een holistische benadering voorkomt dat. We beginnen bij jullie visie: hoe willen we dit leven samen vormgeven en wat willen we voor elkaar en voor onze kinderen geregeld hebben? Daarna leggen we alle contracten, geldstromen en vermogens naast die wensen.
De belangrijkste financiële thema’s bij een LAT-relatie op latere leeftijd
- Wonen, eigendom en gebruik
- Blijft ieder in het eigen huis?
- Welke afspraken maak je over logeren, mee-investeren of meebetalen?
- Ga je samen iets kopen, of blijft vermogen bewust gescheiden?
We kijken naar eigendom, hypotheek, overwaarde en wat er gebeurt bij overlijden of uit elkaar gaan. Zodat je weet wie waar recht op heeft, en waarom.
- Dagelijkse kosten en bijdragen
- Wie betaalt welke vaste lasten?
- Hoe verdeel je vakanties, uitgaven aan (bonus)kinderen, zorgkosten?
- Doe je dat fifty-fifty, naar draagkracht of anders?
We zorgen dat afspraken eerlijk voelen én praktisch uitvoerbaar zijn. Geen ingewikkelde Excel op de koelkast, maar een heldere verdeling die bij jullie levensfase past.
- Vermogen, BV en schenkingen
- Staat er spaargeld stil, privé of in de BV?
- Wil je kinderen nu al helpen met een huis, of juist later via de erfenis?
- Wat gebeurt er met vermogen als één van beiden overlijdt: partner, kinderen, schoonkinderen?
We brengen privévermogen, BV/spaar-BV, beleggingen en eventuele andere potjes samen in één overzicht. Daarna verkennen we schenk- en ervenopties die passen bij jullie wensen én bij de wet, zonder dat jij de grip verliest.
- Pensioen, partnerpensioen en inkomen later
- Houd je voldoende inkomen als één van jullie minder gaat werken of stopt?
- Wat gebeurt er met elkaars pensioen als je niet samenwoont maar wel een LAT-relatie hebt?
- Moet je elkaar als partner aanmelden bij pensioenfondsen en verzekeraars, of juist niet?
We leggen bestaande regelingen naast jullie plannen, zodat je niet alleen op “gevoel” vertrouwt (“dat zal wel goed zitten”), maar weet wat er in euro’s gebeurt als er iets verandert.
- Erfenis, testament en “geen ruzie aan de kist”
Bij een LAT-relatie op latere leeftijd is dit vaak het gevoeligste deel:
- Hoe zorg je dat je partner niet in de kou staat?
- Hoe voorkom je dat kinderen het gevoel krijgen dat er “iets is afgepakt”?
- Hoe regel je het zo dat partnerschap wordt gerespecteerd én bloedbanden worden erkend?
We kijken naar testament, levenstestament, eventuele oude afspraken met ex-partners en de verdeling tussen partner en kinderen. Doel: duidelijkheid, zodat er later niet over interpretaties wordt gevochten.
Het verschil tussen een losse tip en een holistische financiële aanpak
Bij een traditionele benadering wordt elk deel apart behandeld. Je regelt een testament bij de notaris, bespreekt je beleggingen met een vermogensbeheerder en spreekt de bank over je hypotheek. Iedereen geeft op zijn eigen stukje advies. Gevolg: adviezen die elkaar onbedoeld tegenspreken of kansen die blijven liggen. Dat kost geld, tijd en energie en kan je gevoel van veiligheid ondermijnen.
Een holistische aanpak doet het anders:
- Eerst jullie doelen en wensen ordenen: wat willen we voor elkaar, voor onze kinderen en voor later?
- Daarna alle financiële, juridische en fiscale onderdelen op elkaar afstemmen.
- Vervolgens een realistische volgorde van acties bepalen, zodat er ook echt iets verandert.
Het resultaat is geen stapel losse adviezen, maar één consistent plan met prioriteiten, scenario’s en duidelijke afspraken. Zodat je met vertrouwen samen verder kunt.
Bekend van:
Zo helpt Holistic Banker bij geld in een LAT-relatie
We starten met een korte, objectieve intake om je vraag te verhelderen. Samen bepalen we welk traject het beste aansluit: EVOKE Life Planning wanneer je eerst betekenis en koers wilt bepalen, of KE (Kennis & Executie) wanneer je vooral behoefte hebt aan de full-fact financiële uitwerking en implementatie.
Het EVOKE model
Geld krijgt pas betekenis als het de brug slaat tussen je geld en je leven, én je ideale gewenste leven. Daarom starten we met jou, niet met producten. We maken eerst zichtbaar wat belangrijk is, in welke volgorde en bouwen daar de financiële strategie omheen.
We gebruiken EVOKE, ontwikkeld door George Kinder, om jouw leven en geld te verbinden. Dit is een gecertificeerde methode door het Kinder Institute of Life Planning, beoefenaars dragen de titel RLP (registred life planner) met trots.
Eerst verken jij, en eventueel, samen met je levenspartner wat er over de volle breedte van het leven toe doet. Vervolgens maak je een concreet actieplan dat borgt dat je de belangrijkste elementen eerst doet. Tenslotte vertalen we dat naar concrete én realistische financiële acties en uitvoering. Zo komt geld én leven in beweging, en creëren we financiële vrijheid en zorgeloosheid. Dat kan niet zonder goed rendement en slimme belastingplanning.
- E — Exploration: we onderzoeken wat je drijft; waarden, rollen, verlangens en wat je absoluut wél. Wij helpen jou en je partner ontdekken én voelen wat er toe doet met onze gepatenteerde hulpmiddelen en luistertechniek.
- V — Vision: we formuleren je gewenste toekomst zonder beperkingen, en vertalen die naar concrete, tijdgebonden doelen. Zo ontstaat richting die houvast biedt wanneer prioriteiten botsen of onzekerheid om de hoek komt.
- O — Obstacles: we maken jouw belemmeringen zichtbaar. Financieel, praktisch en emotioneel. Wij generen de strategie die ervoor zorgt dat je de belangrijkste elementen binnen 2 jaar voelbaar in je leven brengt.
- K — Knowledge: Zonder geld stop het leven, ja toch? Met behulp van geavanceerde financiele en fiscale planning bouwen wij de feitenbasis: inkomsten en uitgaven, balans en liquiditeit, buffers, risico’s, fiscale posities, beleggingsbeleid en scenario’s. Alles komt aan bod, ook je hypotheek, samenlevingsovereenkomst, huwelijkse voorwaarden en levenstestamenten. Het plannen van schenken en erven kan een belangrijke rol spelen hierbij. Dit is de analytische kern. Je verdient al snel je geld terug door fiscale tips en rendementsverbetering. Alles wordt begeleid door een gecertificeerd financieel planner FFP/CFP.
- E — Execution: we vertalen keuzes naar acties met onafhankelijk productadvies, volgorde, eigenaar en timing. Uitvoering kan door jou, samen, of door ons gecoördineerd met jouw adviseurs. Ons netwerk van professionals van notaris en fiscalist tot opruimcoach en handyman staat jou ter beschikking. Wij doen er álles aan om te zorgen voor beweging en pakken alles op wat nodig is.
Zo ontvang je rust met helderheid, richting dankzij duidelijke prioriteiten en genoeg rendement voor een rijk leven.
Wat we voor je regelen in de Kennis en Executiefase
Het is simpel en doeltreffend, in het Engels heet het full-fact, high-Impact financial planning. Na een korte intake geef je ons al je financiele gegevens in een goed beveiligde data-room. Wij leggen de financiële puzzel en op basis van wat wij daar aantreffen bouwen wij een helicopterview op jouw geld, je vermogen en je inkomen.
- Inkomen & uitgaven: wat komt er in, wat gaat eruit? Voor nu en straks, dus 40 jaar verder.
- Potjes & verdeling van je geld: staat het op de juiste plek en is het toegankelijk wanneer je het nodig hebt?
- Rendement, beleg je genoeg met het juiste risico? En ga je je doelen behalen?
- Betaal je teveel belasting in box 3 of moeten we kijken naar aflossen van hypotheek of juist meer lenen?
- Is je privévermogen goed gestructureerd of moet het in een spaarBV?
- “Wat-als” scenario’s: wat als je in 2029 stopt? Wat als de markt daalt? Wat als je 5 jaar eerder wilt stoppen met werk?
- Risico’s afdekken: wat kan er misgaan bij overlijden en scheiden en hoe vangen we dat goed op?
- Belastingen slim organiseren: zo min mogelijk laten weglekken, binnen de regels.
- Beleggen op maat: hoeveel risico past bij je levensdoelen? Wat betekent dat in euro’s per jaar, bij goed én slecht beleggingsklimaat.
- Is je testament op orde en slim ingericht en sluit het aan op je huwelijkse voorwaarden?
Onafhankelijk en provisievrij financieel planning en advies
Holistic Banker werkt volledig onafhankelijk en provisievrij. We verkopen geen producten en ontvangen geen vergoedingen van banken of vermogensbeheerders. Je betaalt voor analyse, advies en uitvoering. Dat houdt belangen zuiver en maakt de keuze eenvoudiger: we zoeken simpelweg naar wat het beste past bij jullie situatie, wensen en grenzen.
Wat onze klanten zeggen
Ik ben enorm blij dat ik een traject bij Nadam heb gevolgd. Voor het financiële advies, maar zeker ook om naar het hele plaatje te kijken. Een goed financieel advies staat namelijk pas, als je ook helder hebt wat je wilt in het leven. En Nadam zorgt ervoor dat je op beide punten een heldere visie hebt, waarbij je direct tot implementatie overgaat.
Astrid van der laan
Enige tijd geleden hebben mijn vrouw en ik een traject gevolgd bij de Hollistic Banker, bij Nadam. Niet het volledige programma, maar een uitgebreid financieel advies.
We waren onder de indruk van de kwaliteit van je werk, je zorgvuldigheid, de manier waarop je gesprekken organiseert en voert. Kortom je precisie in het adviestraject. Maar daarom alleen geen testimonial. Waarom dan wel?
Je visie op leven en uiteindelijk geld is uniek en door deze met ons te delen heb je ons als mens rijker gemaakt waarbij en dat mag echt niet vergeten worden, ook de cijfers kloppen.
Nadam, mijn vrouw en ik willen je hartelijk danken en natuurlijk ten zeerste aanbevelen.
Jan Vonk
Oh my, how my life has changed since I started working with Nadam.
In the past six months, I connected to my values and understood what kept me alive. Under Nadam’s professional and super friendly (and fun!) guidance, I developed vision for a next chapter of my life, and took a leap into a next version of myself.
Yes, it has been scary, but also exciting and courageous. Nadam kept me safe, being there for me as a personal coach, financial planner and an incredible source of super prescious contacts via his network. We have to do it on our own, but not alone. Highly recommended!
Magda Haver
Wanneer je zoals wij redelijk “onwetend” bent over financiële planning en mogelijkheden dan ben je bij Nadam aan het juiste adres! Naast dat hij een prettige persoonlijkheid is heeft hij veel kennis van zaken en kan hij je op de juiste manier adviseren. Ook heeft hij onze kids stof tot nadenken gegeven en hen op een leuke en enthousiaste manier weten te “bereiken”. Een waardevolle reis voor ons hele gezin!
Daniele Buur
Nadam was a breath of fresh air. After screening other financial planners and working with others, Nadam were so happy with him and his service. He was personable, sincere, and professional. He listened, made astute observations and takeaways and tailored his advice accordingly, which was clear, kind and do-able. I liked how he saw both my spouse and I as individuals (from the beginning) and as a collective. He really tailored to our needs as non-Dutch speakers. Most of all, his advice and ways of working were empowering so that we can become more financially savvy: but we will come back as needed as it’s a privilege to have an advisor so well-versed and proficient. Thanks Nadam!
Franz Wong
Nadam and I celebrated yesterday that I have just completed my 12 month Life Planning program that Nadam runs in his capacity as “Holistic Banker.” I cannot recommend this program more highly.
Following his program – meeting every month, being coached and mentored, making the changes that we developed together has totally changed my life in such a positive way. Nadam probably wouldn’t describe the program as this, but it felt like my entire life went through an audit or operational review! Every part – house, money, health, family – has all been reviewed, modified and improved. I am in a wonderful state of contentment having worked with Nadam for 12 months.
Jennie Monon
Nadam is een topper in het op een lijn krijgen van partners zodat ze vanuit gemeenschappelijke waardes en verlangens kunnen bouwen aan de toekomst.
Iedereen die zit met vragen over geld kan ik Nadam van harte aanbevelen om te bekijken wat de wensen en behoeftes zijn voor een mooie financiële toekomst.
Sandor Tijhof
Nadam heeft verschillende kwaliteiten. Hij weet inhoudelijk heel goed waar het over gaat en kan je op die manier perfect adviseren. Zijn overstijgende kwaliteit is dat hij je als mens leert kennen en je met zijn uitdagende vragen laat durven dromen. Wanneer je helder hebt wat je echt wilt bereiken, maakt hij met jou een praktisch plan.
Ik heb veel vertrouwen in mijn financiële toekomst sinds ik met hem gewerkt heb.
Laila Pelt
Na tijden twijfelen, nadenken en toch niks doen zijn mijn partner en ik met Nadam aan de slag gegaan om inzicht te krijgen in onze echte (levens)wensen. Het was inzichtgevend voor ons beide en we hebben samen stappen gezet hoe verder. Zonder Nadam’s prettige en deskundige begeleiding waren we niet zover gekomen. Keuzes gemaakt, uitgewerkt en deadlines gesteld en ze zijn ook nog betaalbaar. Top resultaat, geeft rust en overzicht. Ik zou het zo weer doen!
Elvira Hautvast
Lees meer reviews op mijn LinkedIn