Hoeveel vermogen heb je nodig voor een financieel planner?

Een vraag die ik vaak krijg tijdens is: “Nadam, dat klinkt goed zo’n financieel planner, maar ben ik daar wel ‘vermogend’ genoeg voor?”

Er heerst een hardnekkig misverstand dat je eerst miljoenen op de bank moet hebben staan voordat een financieel planner waarde toevoegt. Het tegendeel is waar. Bij Holistic Banker richten wij ons juist op de mensen en ondernemers met een totaal vermogen tussen de € 500.000 en € 5.000.000.

Maar let op: dat vermogen hoeft niet op je betaalrekening te staan.

Hoe veel is genoeg voor het werken met een financieel planner?

Wanneer is “genoeg” ook echt genoeg om in te stappen? Veel mensen onderschatten hun eigen vermogenspositie. Ze kijken naar hun spaarsaldo en denken: “Ik heb geen half miljoen, dus dit is niets voor mij.”

Als financieel planner kijk ik echter naar het holistische plaatje. Vermogen zit vaak ‘vast’ in stenen of in de zaak. Tel de volgende zaken eens bij elkaar op:

• De overwaarde van je eigen woning (marktwaarde min de hypotheek).

• De waarde van je onderneming (of de aandelen in je B.V.).

• Opgebouwde pensioenrechten of lijfrentes.

• Beleggingen en spaargeld.

Kom je bij elkaar opgeteld boven de 5 ton uit? Dan wordt jouw financiële situatie complexer én interessanter. Je bent dan misschien wel “steenrijk” (letterlijk, in stenen), maar hoe vertaal je die stenen naar vrijheid, een studie voor de kinderen of eerder stoppen met werken?

Waarom de grens van € 500.000 tot € 5 miljoen voor een financieel planner?

Bij Holistic Banker hebben we bewust gekozen voor deze bandbreedte. Waarom?

Onder de € 500.000 zit je vaak nog in de pure opbouwfase. De vraagstukken zijn dan vaak eendimensionaal: “hoe los ik af?” of “hoe start ik met beleggen?”. Hiervoor kun je vaak prima terecht bij standaard adviseurs.

Boven de € 5 miljoen kom je in het terrein van de Family Offices en zeer complexe internationale constructies.

Precies tussen de 5 ton en 5 miljoen (de zogenaamde Mass Affluent groep) zit de grootste uitdaging. Je hebt serieus wat opgebouwd, maar je moet wel zelf aan het roer blijven staan om het te behouden en te laten groeien. Je bent te groot voor de ‘standaard bankadviseur’, maar te klein voor een privébankier die alles voor je regelt.

Precies in dit gat spring ik als jouw gids.

Van vermogen naar vrijheid met een financieel planner

Geld op de bank is slechts een cijfer. Bij Holistic Banker geloven we dat geld een middel is om jouw leven vorm te geven. Als je vermogen in die “sweet spot” van 5 ton tot 5 miljoen zit, kun je keuzes gaan maken:

1. De Ondernemer: Je hebt jarenlang winst in de zaak gehouden. Is dit het moment om het naar privé te halen voor vastgoed of beleggingen?

2. De Huizenbezitter: Je woont in een prachtig huis met enorme overwaarde, maar je wilt eigenlijk meer liquide middelen om van het leven te genieten. Hoe maak je die stenen te gelde zonder te verhuizen?

3. De Toekomstbouwer: Je wilt zeker weten dat je levensstijl houdbaar is, ook als je stopt met werken.

Je bent rijker dan je denkt

Kortom: staar je niet blind op je banksaldo. Heb je een goed lopend bedrijf, een huis met overwaarde of een beleggingsportefeuille en kom je in de buurt van (of over) die grens van € 500.000 totaal vermogen? Dan valt er bij ons enorme winst te behalen. Niet alleen in rendement, maar vooral in rust en inzicht.

Twijfel je over de omvang van je vermogen of wil je weten of jouw situatie complex genoeg is voor een uitgebreid plan? Laten we er samen even naar kijken.

Bekend van: