Het verschil tussen een private banker en financieel adviseur
Je wilt minder werken, iemand helpen met wonen, aflossen of juist beleggen? Dan wil je iemand naast je die begrijpt wat je voor ogen hebt én die je helpt de juiste stappen te zetten. Een private banker is je vaste contact binnen een bank voor vermogen en diensten die daar ondergebracht zijn. Een financieel adviseur helpt je meestal bij een afgebakend onderwerp of productkeuze, vaak met vergelijking tussen aanbieders. Beiden kunnen waardevol zijn; het verschil zit in scope, speelveld en de manier waarop keuzes tot stand komen.
Wat doet een private banker voor je?
Een private banker kent je situatie binnen de bank en helpt je keuzes te maken rond vermogen, krediet, betaalverkeer en beleggen die via die bank lopen. Je krijgt toegang tot specialisten en oplossingen die op elkaar aansluiten binnen hetzelfde huis. Dat voelt overzichtelijk en snel, zeker als je liever één loket hebt. De keerzijde is dat de blik vanzelf vooral gericht is op de instrumenten van de bank zelf. Het helpt daarom als je vooraf helder hebt wat je wilt bereiken, zodat voorstellen steeds langs jouw doelen worden gelegd en niet andersom.
Wat doet een financieel adviseur?
Een financieel adviseur helpt je doorgaans bij één concreet thema: hypotheek, verzekering, beleggingsrekening of pensioenregeling. Handig als je precies weet wat je wilt regelen en je opties naast elkaar wilt zien. Sommige adviseurs zijn onafhankelijk en vergelijken meerdere aanbieders; anderen zijn gebonden aan één of enkele partijen. In beide gevallen is het prettig als het gesprek begint bij je doel en tijdspad, zodat de gekozen oplossing past bij wat je nodig hebt, niet alleen vandaag maar ook over een paar jaar.
Wanneer kies je wie?
Je kiest eerder voor een private banker wanneer je vermogen vooral bij één bank is ondergebracht en je het fijn vindt dat er binnen dat huis snel geschakeld wordt tussen beleggen, lenen en dagelijkse bankzaken.
Je kiest eerder voor een financieel adviseur wanneer je een deelvraag wilt oplossen of wanneer je juist leverancier-overstijgend wilt vergelijken. Twijfel je, kijk dan naar de aard van je vraag: gaat het om een productstap in een bekend kader, of zoek je eerst helderheid over de gevolgen van meerdere keuzes tegelijk?
Bekend van:
Waar let je op bij het kiezen tussen een adviseur of een private banker?
Bij elk gesprek over geld is het verstandig om even stil te staan bij hoe iemand wordt beloond en waar de adviesruimte ligt. Binnen de bank werk je met de tarieven en voorwaarden van dat huis; bij een adviseur vraag je hoe breed er vergeleken wordt en hoe de vergoeding is geregeld. Niet om wantrouwig te zijn, maar om te zorgen dat je precies weet welke rol iemand heeft en hoe dat doorwerkt in het advies. Transparantie geeft rust en maakt het eenvoudiger om ja te zeggen tegen een voorstel.
En waar past Holistic Banker in dit plaatje?
Wij beginnen bij jouw leven en vertalen dat naar een plan dat klopt op de cijfers. We brengen de juiste specialist aan tafel, zodat je keuzes in dezelfde richting blijven wijzen. Eén aanspreekpunt, duidelijke afspraken en vaste momenten om te kijken of je nog goed ligt: dat is de manier waarop je merkt dat er beweging komt op de plekken die ertoe doen.
Zo helpen we je als financieel planner
We starten met een korte, objectieve intake om je vraag te verhelderen. Samen bepalen we welk traject het beste aansluit: EVOKE Life Planning wanneer je eerst betekenis en koers wilt bepalen, of KE (Kennis & Executie) wanneer je vooral behoefte hebt aan de full-fact financiële uitwerking en implementatie.
Het EVOKE model
Geld krijgt pas betekenis als het de brug slaat tussen je geld en je leven, én je ideale gewenste leven. Daarom starten we met jou, niet met producten. We maken eerst zichtbaar wat belangrijk is, in welke volgorde en bouwen daar de financiële strategie omheen.
We gebruiken EVOKE, ontwikkeld door George Kinder, om jouw leven en geld te verbinden. Dit is een gecertificeerde methode door het Kinder Institute of Life Planning, beoefenaars dragen de titel RLP (registred life planner) met trots.
Eerst verken jij, en eventueel, samen met je levenspartner wat er over de volle breedte van het leven toe doet. Vervolgens maak je een concreet actieplan dat borgt dat je de belangrijkste elementen eerst doet. Tenslotte vertalen we dat naar concrete én realistische financiële acties en uitvoering. Zo komt geld én leven in beweging, en creëren we financiële vrijheid en zorgeloosheid. Dat kan niet zonder goed rendement en slimme belastingplanning.
E — Exploration
We onderzoeken wat je drijft; waarden, rollen, verlangens en wat je absoluut wél. Wij helpen jou en je partner ontdekken én voelen wat er toe doet met onze gepatenteerde hulpmiddelen en luistertechniek.
V — Vision
We formuleren je gewenste toekomst zonder beperkingen, en vertalen die naar concrete, tijdgebonden doelen. Zo ontstaat richting die houvast biedt wanneer prioriteiten botsen of onzekerheid om de hoek komt.
O — Obstacles
We maken jouw belemmeringen zichtbaar. Financieel, praktisch en emotioneel. Wij generen de strategie die ervoor zorgt dat je de belangrijkste elementen binnen 2 jaar voelbaar in je leven brengt.
K — Knowledge
Zonder geld stop het leven, ja toch? Met behulp van geavanceerde financiele en fiscale planning bouwen wij de feitenbasis: inkomsten en uitgaven, balans en liquiditeit, buffers, risico’s, fiscale posities, beleggingsbeleid en scenario’s. Alles komt aan bod, ook je hypotheek, samenlevingsovereenkomst, huwelijkse voorwaarden en levenstestamenten. Het plannen van schenken en erven kan een belangrijke rol spelen hierbij. Dit is de analytische kern. Je verdient al snel je geld terug door fiscale tips en rendementsverbetering. Alles wordt begeleid door een gecertificeerd financieel planner FFP/CFP.
E — Execution
We vertalen keuzes naar acties met onafhankelijk productadvies, volgorde, eigenaar en timing. Uitvoering kan door jou, samen, of door ons gecoördineerd met jouw adviseurs. Ons netwerk van professionals van notaris en fiscalist tot opruimcoach en handyman staat jou ter beschikking. Wij doen er álles aan om te zorgen voor beweging en pakken alles op wat nodig is.
Zo ontvang je rust met helderheid, richting dankzij duidelijke prioriteiten en genoeg rendement voor een rijk leven.
KE (Kennis & Executie)
KE staat voor Kennis & Executie. Deze methode is bedoeld voor situaties waarin je je doelen al helder hebt en vooral de grondige uitwerking en implementatie zoekt. Waar EVO(KE) begint bij betekenis, zorgt KE voor de doorrekening én de realisatie op basis van geld en juridische documenten zoals huwelijk, testament en levenstestament.
Wat we voor je regelen in de Kennis en Executiefase
Het is simpel en doeltreffend, in het Engels heet het full-fact, high-Impact financial planning. Na een korte intake geef je ons al je financiele gegevens in een goed beveiligde data-room. Wij leggen de financiële puzzel en op basis van wat wij daar aantreffen bouwen wij een helicopterview op jouw geld, je vermogen en je inkomen.
- Inkomen & uitgaven: wat komt er in, wat gaat eruit? Voor nu en straks, dus 40 jaar verder.
- Potjes & verdeling van je geld: staat het op de juiste plek en is het toegankelijk wanneer je het nodig hebt?
- Rendement, beleg je genoeg met het juiste risico? En ga je je doelen behalen?
- Betaal je teveel belasting in box 3 of moeten we kijken naar aflossen van hypotheek of juist meer lenen?
- Is je privévermogen goed gestructureerd of moet het in een spaarBV?
- “Wat-als” scenario’s: wat als je in 2029 stopt? Wat als de markt daalt? Wat als je 5 jaar eerder wilt stoppen met werk?
- Risico’s afdekken: wat kan er misgaan bij overlijden en scheiden en hoe vangen we dat goed op?
- Belastingen slim organiseren: zo min mogelijk laten weglekken, binnen de regels.
- Beleggen op maat: hoeveel risico past bij je levensdoelen? Wat betekent dat in euro’s per jaar, bij goed én slecht beleggingsklimaat.
- Is je testament op orde en slim ingericht en sluit het aan op je huwelijkse voorwaarden?
Begeleiding door een financiële planner
Je werkt met een planner die opgeleid is om zowel de menskant als de technische kant serieus te nemen. CFP® staat voor aantoonbare vakkennis en zorgvuldigheid in de doorrekening; Registered Life Planner® betekent dat we het gesprek voeren dat nodig is om richting te kiezen en prioriteiten te stellen.
We werken volledig onafhankelijk en zonder commissies of doorverwijsfees. Jij betaalt voor analyse, advies en uitvoering, zodat je zeker weet dat het plan in jouw belang is. In de dagelijkse praktijk is er één aanspreekpunt, duidelijke afspraken en een ritme van terugkoppelingen dat helpt om vol te houden, ook als het druk wordt.
Wat onze klanten zeggen
Ik ben enorm blij dat ik een traject bij Nadam heb gevolgd. Voor het financiële advies, maar zeker ook om naar het hele plaatje te kijken. Een goed financieel advies staat namelijk pas, als je ook helder hebt wat je wilt in het leven. En Nadam zorgt ervoor dat je op beide punten een heldere visie hebt, waarbij je direct tot implementatie overgaat.
Astrid van der laan
Enige tijd geleden hebben mijn vrouw en ik een traject gevolgd bij de Hollistic Banker, bij Nadam. Niet het volledige programma, maar een uitgebreid financieel advies.
We waren onder de indruk van de kwaliteit van je werk, je zorgvuldigheid, de manier waarop je gesprekken organiseert en voert. Kortom je precisie in het adviestraject. Maar daarom alleen geen testimonial. Waarom dan wel?
Je visie op leven en uiteindelijk geld is uniek en door deze met ons te delen heb je ons als mens rijker gemaakt waarbij en dat mag echt niet vergeten worden, ook de cijfers kloppen.
Nadam, mijn vrouw en ik willen je hartelijk danken en natuurlijk ten zeerste aanbevelen.
Jan Vonk
Oh my, how my life has changed since I started working with Nadam.
In the past six months, I connected to my values and understood what kept me alive. Under Nadam’s professional and super friendly (and fun!) guidance, I developed vision for a next chapter of my life, and took a leap into a next version of myself.
Yes, it has been scary, but also exciting and courageous. Nadam kept me safe, being there for me as a personal coach, financial planner and an incredible source of super prescious contacts via his network. We have to do it on our own, but not alone. Highly recommended!
Magda Haver
Wanneer je zoals wij redelijk “onwetend” bent over financiële planning en mogelijkheden dan ben je bij Nadam aan het juiste adres! Naast dat hij een prettige persoonlijkheid is heeft hij veel kennis van zaken en kan hij je op de juiste manier adviseren. Ook heeft hij onze kids stof tot nadenken gegeven en hen op een leuke en enthousiaste manier weten te “bereiken”. Een waardevolle reis voor ons hele gezin!
Daniele Buur
Nadam was a breath of fresh air. After screening other financial planners and working with others, Nadam were so happy with him and his service. He was personable, sincere, and professional. He listened, made astute observations and takeaways and tailored his advice accordingly, which was clear, kind and do-able. I liked how he saw both my spouse and I as individuals (from the beginning) and as a collective. He really tailored to our needs as non-Dutch speakers. Most of all, his advice and ways of working were empowering so that we can become more financially savvy: but we will come back as needed as it’s a privilege to have an advisor so well-versed and proficient. Thanks Nadam!
Franz Wong
Nadam and I celebrated yesterday that I have just completed my 12 month Life Planning program that Nadam runs in his capacity as “Holistic Banker.” I cannot recommend this program more highly.
Following his program – meeting every month, being coached and mentored, making the changes that we developed together has totally changed my life in such a positive way. Nadam probably wouldn’t describe the program as this, but it felt like my entire life went through an audit or operational review! Every part – house, money, health, family – has all been reviewed, modified and improved. I am in a wonderful state of contentment having worked with Nadam for 12 months.
Jennie Monon
Nadam is een topper in het op een lijn krijgen van partners zodat ze vanuit gemeenschappelijke waardes en verlangens kunnen bouwen aan de toekomst.
Iedereen die zit met vragen over geld kan ik Nadam van harte aanbevelen om te bekijken wat de wensen en behoeftes zijn voor een mooie financiële toekomst.
Sandor Tijhof
Nadam heeft verschillende kwaliteiten. Hij weet inhoudelijk heel goed waar het over gaat en kan je op die manier perfect adviseren. Zijn overstijgende kwaliteit is dat hij je als mens leert kennen en je met zijn uitdagende vragen laat durven dromen. Wanneer je helder hebt wat je echt wilt bereiken, maakt hij met jou een praktisch plan.
Ik heb veel vertrouwen in mijn financiële toekomst sinds ik met hem gewerkt heb.
Laila Pelt
Na tijden twijfelen, nadenken en toch niks doen zijn mijn partner en ik met Nadam aan de slag gegaan om inzicht te krijgen in onze echte (levens)wensen. Het was inzichtgevend voor ons beide en we hebben samen stappen gezet hoe verder. Zonder Nadam’s prettige en deskundige begeleiding waren we niet zover gekomen. Keuzes gemaakt, uitgewerkt en deadlines gesteld en ze zijn ook nog betaalbaar. Top resultaat, geeft rust en overzicht. Ik zou het zo weer doen!
Elvira Hautvast
Lees meer reviews op mijn LinkedIn