Great Wealth Transfer
Wat betekent de grote vermogensoverdracht voor jouw familie?
Jarenlang heb je gebouwd aan een bedrijf, een stevige woning, vermogen in de BV, misschien een beleggingsportefeuille. De kinderen zijn tussen de 25 en 45, met hun eigen levens: drukke banen, jonge gezinnen, een krappe woningmarkt en vaak een flinke studieschuld.
Dan lees je ergens een term: Great Wealth Transfer. De grootste vermogensoverdracht tussen generaties ooit. Wereldwijd gaat het om tientallen tot honderden biljoenen aan vermogen die in de komende decennia doorgegeven worden van babyboomers en de generatie daar net boven naar kinderen en kleinkinderen.
Ook dichter bij huis gaat het om enorme bedragen. In Nederland bezitten huidige 55–75-jarigen samen ruim 1.160 miljard euro aan vermogen in huizen en spaargeld, waarvan de komende tien jaar al zo’n 230–240 miljard euro wordt nagelaten. De totale omvang van nalatenschappen steeg van ongeveer 16 miljard euro in 2011 naar 25 miljard euro in 2021. En de beroepsorganisatie van financieel planners (FFP) spreekt over honderden miljarden die hier de komende decennia van ouder naar kind verschuiven.
Dat zijn grote getallen. Maar jouw vraag is veel kleiner én veel persoonlijker: “Wat betekent deze grote verschuiving voor ons gezin, ons bedrijf, onze planning, en voor de kinderen die na ons komen?”
Wat is de Great Wealth Transfer?
De Great Wealth Transfer is een term voor de grote golf aan vermogensoverdracht die nu op gang komt doordat de babyboomgeneratie en de generatie daar net boven ouder wordt en overlijdt. Wereldwijd gaat het om een verschuiving van ongekende omvang. Alleen al in de VS wordt geschat dat tot 2045 ruim 84 biljoen dollar wordt overgedragen aan erfgenamen en goede doelen.
In Europa wordt voor de komende vijf jaar een overdracht van ongeveer 3,5 biljoen euro genoemd.
In Nederland zie je hetzelfde patroon terug:
- Vermogen is sterk toegenomen door de waardestijging van huizen en beleggingsmarkten.
- Een groot deel van dat vermogen zit bij vijftigplussers, vooral in de eigen woning en in ondernemingen.
- Onderzoek laat zien dat ouders met een stevig vermogen hun kinderen steeds sterker “op weg helpen”; de positie van ouders wordt steeds bepalender voor de latere vermogenspositie van kinderen.
De kern: er schuift de komende decennia gigantisch veel vermogen naar een volgende generatie. Niet alleen in de statistieken, maar concreet in gezinnen zoals dat van jou.
Hoe is de Great Wealth Transfer ontstaan?
De Great Wealth Transfer is geen toeval, maar het resultaat van een paar ontwikkelingen die samenkomen:
- De babyboomgeneratie heeft geprofiteerd van lage huizenprijzen in hun jonge jaren, stijgende marktwaarden, en lange periodes van economische groei.
- Huizen in grote steden en populaire regio’s zijn in decennia soms drie à vier keer over de kop gegaan.
- Veel vijftigplussers hebben naast de eigen woning ook vermogen in BV’s, spaar-BV’s en beleggingsrekeningen opgebouwd.
- Tegelijk heeft de jongere generatie te maken met hoge huizenprijzen, strengere financieringsregels en een arbeidsmarkt die anders voelt dan toen jij begon.
De uitkomst is een grote groep 55+ die vermogen heeft vastzitten in stenen en beleggingsposities, terwijl hun kinderen en kleinkinderen aan het begin staan van een financieel veel spannender traject. De Great Wealth Transfer is in die zin geen abstract begrip, maar een antwoord op een heel concreet spanningsveld tussen generaties.
Voor welke gezinnen is de Great Wealth Transfer relevant?
Als je deze pagina leest, is de kans groot dat je tot de groep hoort voor wie deze verschuiving niet alleen een krantenkop is, maar een concrete puzzel.
Denk aan situaties als:
- Je hebt een eigen woning (vaak grotendeels afgelost) met forse overwaarde.
- Er staat vermogen in de BV of spaar-BV, plus beleggingen privé.
- Je bent DGA, ondernemer of professional met een solide inkomen en een opgebouwd vermogen.
- Er zijn kinderen (en soms stiefkinderen) in de leeftijd 20–45, met hun eigen uitdagingen rond wonen, werk en gezin.
Misschien merk je nu al dat kinderen moeilijk een huis kunnen kopen zonder hulp, dat je ouders nog leven en jij zelf tussen “ontvangen” en “later doorgeven” in hangt, of dat je vermogen sneller groeit dan je uitgaven, maar je nog geen helder plan hebt wat er later mee gebeurt.
Dan ben je precies de doelgroep waar de Great Wealth Transfer in de praktijk over gaat.
Schenken bij leven of pas nalaten?
Een belangrijk onderdeel van de Great Wealth Transfer is het verschuiven van vermogen bij leven. Notarissen zien al jaren dat ouders niet meer alleen wachten tot hun overlijden, maar steeds vaker nu al geld of woningposities doorschuiven.
Daar zitten voordelen aan:
- Je ziet zelf wat jouw steun doet in het leven van je kinderen.
- Kinderen krijgen hulp op het moment dat de behoefte het grootst is (bijvoorbeeld rond de aankoop van een huis).
- Je kunt geleidelijk geven, in stappen, en zo ook leren hoe het voor iedereen voelt.
Maar er zijn ook vragen:
- Hoe zorg je dat je eigen toekomst stevig blijft, zeker rond zorg en later wonen?
- Hoe ga je om met verschillen tussen kinderen – degene die al een huis heeft, degene die single is, degene in een kwetsbare relatie?
- Hoe leg je vast wat bedoeld is als “voorschot op erfenis” en wat juist niet?
Schenken bij leven en nalaten na overlijden zijn geen concurrerende routes. Het zijn twee onderdelen van één geheel: jouw nalatenschapsstrategie.
Bekend van:
De valkuil van alleen fiscaal denken binnen de Great Wealth Transfer
Het woord “grote vermogensoverdracht” triggert vaak één reflex: hoe beperken we erfbelasting en schenkbelasting?
Belasting speelt een rol, zeker nu er publiek debat is over de vraag hoe erfenissen bijdragen aan ongelijkheid en of de erfbelasting moet worden aangepast.
Maar wie alleen naar belasting kijkt, loopt een paar risico’s:
- Je optimaliseert voor de fiscus, niet voor je familie.
- Je geeft misschien te vroeg of te veel weg, waardoor je later zelf krapper komt te zitten.
- Je gebruikt constructies die op papier mooi zijn, maar in de praktijk tot spanning leiden tussen kinderen, partners en stiefkinderen.
Een goed plan begint bij vragen als:
- Wat wil ik dat dit vermogen doet, voor mij én voor de mensen na mij?
- Hoeveel heb ik zelf nodig om ontspannen te kunnen leven, ook als er zorg nodig is?
- Hoe houden we het eerlijk, begrijpelijk en uitvoerbaar?
Pas daarna komt de vraag: hoe doe je dat zo slim mogelijk binnen de regels?
De rol van volgende generaties: zijn je kinderen hier eigenlijk klaar voor?
Een onderschat onderdeel van de Great Wealth Transfer is de vraag of de ontvangende generatie er klaar voor is.
Uit onderzoek blijkt dat de meeste huishoudens inmiddels verwachten te erven of zelf iets na te laten, maar dat het grootste deel van de toekomstige overdracht geconcentreerd is bij een relatief kleine groep met grotere vermogens.
In de praktijk zien we bij kinderen en kleinkinderen dankbaarheid, maar ook druk: “mag ik hier wel van genieten?”. Tegelijkertijd zien we onzekerheid: “doen we er het goede mee, of maken we fouten die niet meer terug te draaien zijn?”
Alleen documenten regelen (testament, schenkingsplan, levenstestament) is dan niet genoeg. Als je wilt dat vermogen de volgende generatie echt ondersteunt, heb je ook open gesprekken nodig over wat geld in jullie familie betekent, duidelijke uitleg van jouw keuzes, en soms ook financiële educatie of begeleiding voor kinderen, zodat ze niet voor het eerst grote beslissingen moeten nemen op het moment dat ze al in rouw zijn.
Veelgemaakte fouten in de Great Wealth Transfer
Te lang wachten met nadenken
Je schuift het onderwerp voor je uit: “we regelen dat later wel, als we met pensioen zijn.” Intussen stijgt je vermogen, veranderen regels, worden families ingewikkelder. Als je dan eindelijk gaat zitten, moet je in één keer heel veel tegelijk beslissen.
Alles in losse hokjes regelen
De notaris maakt een testament. De accountant optimaliseert de BV. De vermogensbeheerder richt een portefeuille in. De bank denkt mee over de woning. Maar niemand kijkt naar het geheel: jouw leven, doelen, familie, bedrijf, vermogen en documenten in samenhang.
Geen rekening houden met stiefkinderen en nieuwe partners
Bij samengestelde gezinnen lopen verwachtingen en juridisch recht vaak uit elkaar. Zonder bewuste keuzes kan één groep kinderen buitenspel raken, of juist onverwacht bevoordeeld worden.
Alles op één moment willen beslissen
Je hoeft niet in één jaar alles vast te timmeren. Een goede planning is juist iets wat je in stappen opbouwt en elke paar jaar bijstelt. De Great Wealth Transfer is een proces van jaren, soms decennia.
Wat levert dit je op als je weinig mantelzorg hebt?
Je weet dat je niet automatisch iemand hebt die alles opvangt. Geen roze bril. Maar in plaats van dat dit als een donkere wolk boven de toekomst hangt, verandert het in een concreet plan.
Je krijgt duidelijkheid over waar je later kunt wonen en wat dat kost; inzicht in hoeveel betaalde zorg je realistisch kunt inkopen, en van welk geld; vastgelegde regie, zodat niet “wie toevallig overblijft” beslist maar iemand die jij nu kiest.
Je hoeft dan niet elke keer als het onderwerp zorg in het nieuws komt te denken: “Hoe ga ik dat ooit oplossen?” Je weet welke stappen er liggen. Voor nu, voor straks en voor later.
Hoe kijkt Holistic Banker naar de Great Wealth Transfer?
We starten met een korte, objectieve intake om je vraag te verhelderen. Samen bepalen we welk traject het beste aansluit: EVOKE Life Planning wanneer je eerst betekenis en koers wilt bepalen, of KE (Kennis & Executie) wanneer je vooral behoefte hebt aan de full-fact financiële uitwerking en implementatie.
Het EVOKE model
Geld krijgt pas betekenis als het de brug slaat tussen je geld en je leven, én je ideale gewenste leven. Daarom starten we met jou, niet met producten. We maken eerst zichtbaar wat belangrijk is, in welke volgorde en bouwen daar de financiële strategie omheen.
We gebruiken EVOKE, ontwikkeld door George Kinder, om jouw leven en geld te verbinden. Dit is een gecertificeerde methode door het Kinder Institute of Life Planning, beoefenaars dragen de titel RLP (registred life planner) met trots.
Eerst verken jij, en eventueel, samen met je levenspartner wat er over de volle breedte van het leven toe doet. Vervolgens maak je een concreet actieplan dat borgt dat je de belangrijkste elementen eerst doet. Tenslotte vertalen we dat naar concrete én realistische financiële acties en uitvoering. Zo komt geld én leven in beweging, en creëren we financiële vrijheid en zorgeloosheid. Dat kan niet zonder goed rendement en slimme belastingplanning.
E — Exploration
We onderzoeken wat je drijft; waarden, rollen, verlangens en wat je absoluut wél. Wij helpen jou en je partner ontdekken én voelen wat er toe doet met onze gepatenteerde hulpmiddelen en luistertechniek.
V — Vision
We formuleren je gewenste toekomst zonder beperkingen, en vertalen die naar concrete, tijdgebonden doelen. Zo ontstaat richting die houvast biedt wanneer prioriteiten botsen of onzekerheid om de hoek komt.
O — Obstacles
We maken jouw belemmeringen zichtbaar. Financieel, praktisch en emotioneel. Wij generen de strategie die ervoor zorgt dat je de belangrijkste elementen binnen 2 jaar voelbaar in je leven brengt.
K — Knowledge
Zonder geld stop het leven, ja toch? Met behulp van geavanceerde financiele en fiscale planning bouwen wij de feitenbasis: inkomsten en uitgaven, balans en liquiditeit, buffers, risico’s, fiscale posities, beleggingsbeleid en scenario’s. Alles komt aan bod, ook je hypotheek, samenlevingsovereenkomst, huwelijkse voorwaarden en levenstestamenten. Het plannen van schenken en erven kan een belangrijke rol spelen hierbij. Dit is de analytische kern. Je verdient al snel je geld terug door fiscale tips en rendementsverbetering. Alles wordt begeleid door een gecertificeerd financieel planner FFP/CFP.
E — Execution
We vertalen keuzes naar acties met onafhankelijk productadvies, volgorde, eigenaar en timing. Uitvoering kan door jou, samen, of door ons gecoördineerd met jouw adviseurs. Ons netwerk van professionals van notaris en fiscalist tot opruimcoach en handyman staat jou ter beschikking. Wij doen er álles aan om te zorgen voor beweging en pakken alles op wat nodig is.
Zo ontvang je rust met helderheid, richting dankzij duidelijke prioriteiten en genoeg rendement voor een rijk leven.
KE (Kennis & Executie)
KE staat voor Kennis & Executie. Deze methode is bedoeld voor situaties waarin je je doelen al helder hebt en vooral de grondige uitwerking en implementatie zoekt. Waar EVO(KE) begint bij betekenis, zorgt KE voor de doorrekening én de realisatie op basis van geld en juridische documenten zoals huwelijk, testament en levenstestament.
Wat we voor je regelen in de Kennis en Executiefase
Het is simpel en doeltreffend, in het Engels heet het full-fact, high-Impact financial planning. Na een korte intake geef je ons al je financiele gegevens in een goed beveiligde data-room. Wij leggen de financiële puzzel en op basis van wat wij daar aantreffen bouwen wij een helicopterview op jouw geld, je vermogen en je inkomen.
- Inkomen & uitgaven: wat komt er in, wat gaat eruit? Voor nu en straks, dus 40 jaar verder.
- Potjes & verdeling van je geld: staat het op de juiste plek en is het toegankelijk wanneer je het nodig hebt?
- Rendement, beleg je genoeg met het juiste risico? En ga je je doelen behalen?
- Betaal je teveel belasting in box 3 of moeten we kijken naar aflossen van hypotheek of juist meer lenen?
- Is je privévermogen goed gestructureerd of moet het in een spaarBV?
- “Wat-als” scenario’s: wat als je in 2029 stopt? Wat als de markt daalt? Wat als je 5 jaar eerder wilt stoppen met werk?
- Risico’s afdekken: wat kan er misgaan bij overlijden en scheiden en hoe vangen we dat goed op?
- Belastingen slim organiseren: zo min mogelijk laten weglekken, binnen de regels.
- Beleggen op maat: hoeveel risico past bij je levensdoelen? Wat betekent dat in euro’s per jaar, bij goed én slecht beleggingsklimaat.
- Is je testament op orde en slim ingericht en sluit het aan op je huwelijkse voorwaarden?
Wat levert deze aanpak je op?
De Great Wealth Transfer wordt dan niet een vage, internationale beweging, maar een heel persoonlijk traject dat bij jouw situatie past.
Je krijgt een helder zicht op je huidige vermogen en wat er later verschuift, duidelijkheid over wat je nu al kunt en wilt doen voor kinderen en kleinkinderen, rust dat je partner en eventuele stiefkinderen niet tussen regels en belangen in komen te staan, en een lijn die je kunt uitleggen: zó willen wij het hebben geregeld, om deze redenen.
Je hoeft niet elk jaar opnieuw te bedenken “we moeten hier echt eens naar kijken”. Je hébt gekeken. En je weet welke stappen de komende jaren aan de beurt zijn – en welke juist bewust nog wachten.
Wat onze klanten zeggen
Ik ben enorm blij dat ik een traject bij Nadam heb gevolgd. Voor het financiële advies, maar zeker ook om naar het hele plaatje te kijken. Een goed financieel advies staat namelijk pas, als je ook helder hebt wat je wilt in het leven. En Nadam zorgt ervoor dat je op beide punten een heldere visie hebt, waarbij je direct tot implementatie overgaat.
Astrid van der laan
Enige tijd geleden hebben mijn vrouw en ik een traject gevolgd bij de Hollistic Banker, bij Nadam. Niet het volledige programma, maar een uitgebreid financieel advies.
We waren onder de indruk van de kwaliteit van je werk, je zorgvuldigheid, de manier waarop je gesprekken organiseert en voert. Kortom je precisie in het adviestraject. Maar daarom alleen geen testimonial. Waarom dan wel?
Je visie op leven en uiteindelijk geld is uniek en door deze met ons te delen heb je ons als mens rijker gemaakt waarbij en dat mag echt niet vergeten worden, ook de cijfers kloppen.
Nadam, mijn vrouw en ik willen je hartelijk danken en natuurlijk ten zeerste aanbevelen.
Jan Vonk
Oh my, how my life has changed since I started working with Nadam.
In the past six months, I connected to my values and understood what kept me alive. Under Nadam’s professional and super friendly (and fun!) guidance, I developed vision for a next chapter of my life, and took a leap into a next version of myself.
Yes, it has been scary, but also exciting and courageous. Nadam kept me safe, being there for me as a personal coach, financial planner and an incredible source of super prescious contacts via his network. We have to do it on our own, but not alone. Highly recommended!
Magda Haver
Wanneer je zoals wij redelijk “onwetend” bent over financiële planning en mogelijkheden dan ben je bij Nadam aan het juiste adres! Naast dat hij een prettige persoonlijkheid is heeft hij veel kennis van zaken en kan hij je op de juiste manier adviseren. Ook heeft hij onze kids stof tot nadenken gegeven en hen op een leuke en enthousiaste manier weten te “bereiken”. Een waardevolle reis voor ons hele gezin!
Daniele Buur
Nadam was a breath of fresh air. After screening other financial planners and working with others, Nadam were so happy with him and his service. He was personable, sincere, and professional. He listened, made astute observations and takeaways and tailored his advice accordingly, which was clear, kind and do-able. I liked how he saw both my spouse and I as individuals (from the beginning) and as a collective. He really tailored to our needs as non-Dutch speakers. Most of all, his advice and ways of working were empowering so that we can become more financially savvy: but we will come back as needed as it’s a privilege to have an advisor so well-versed and proficient. Thanks Nadam!
Franz Wong
Nadam and I celebrated yesterday that I have just completed my 12 month Life Planning program that Nadam runs in his capacity as “Holistic Banker.” I cannot recommend this program more highly.
Following his program – meeting every month, being coached and mentored, making the changes that we developed together has totally changed my life in such a positive way. Nadam probably wouldn’t describe the program as this, but it felt like my entire life went through an audit or operational review! Every part – house, money, health, family – has all been reviewed, modified and improved. I am in a wonderful state of contentment having worked with Nadam for 12 months.
Jennie Monon
Nadam is een topper in het op een lijn krijgen van partners zodat ze vanuit gemeenschappelijke waardes en verlangens kunnen bouwen aan de toekomst.
Iedereen die zit met vragen over geld kan ik Nadam van harte aanbevelen om te bekijken wat de wensen en behoeftes zijn voor een mooie financiële toekomst.
Sandor Tijhof
Nadam heeft verschillende kwaliteiten. Hij weet inhoudelijk heel goed waar het over gaat en kan je op die manier perfect adviseren. Zijn overstijgende kwaliteit is dat hij je als mens leert kennen en je met zijn uitdagende vragen laat durven dromen. Wanneer je helder hebt wat je echt wilt bereiken, maakt hij met jou een praktisch plan.
Ik heb veel vertrouwen in mijn financiële toekomst sinds ik met hem gewerkt heb.
Laila Pelt
Na tijden twijfelen, nadenken en toch niks doen zijn mijn partner en ik met Nadam aan de slag gegaan om inzicht te krijgen in onze echte (levens)wensen. Het was inzichtgevend voor ons beide en we hebben samen stappen gezet hoe verder. Zonder Nadam’s prettige en deskundige begeleiding waren we niet zover gekomen. Keuzes gemaakt, uitgewerkt en deadlines gesteld en ze zijn ook nog betaalbaar. Top resultaat, geeft rust en overzicht. Ik zou het zo weer doen!
Elvira Hautvast
Lees meer reviews op mijn LinkedIn