Een integrale aanpak, zo doe je dat met je geld

Je maakt zelden één keuze in isolatie. Minder werken raakt je maandlasten en pensioen, je kinderen helpen heeft invloed op je buffers en nalatenschap, extra aflossen voelt prettig maar kan je later krapper zetten dan je wilt.  

Een integrale aanpak begint daarom niet bij losse producten of een enkel rekensommetje, maar bij wat jij belangrijk vindt en hoe je leven er de komende jaren uit mag zien. Pas daarna leggen we de geldkant ernaast, zodat je ziet hoe al die stukken elkaar beïnvloeden en welke volgorde je het meeste lucht geeft. 

Het verschil met losse adviezen

Losse adviezen zijn vaak logisch binnen hun eigen kader, maar botsen zodra je ze combineert. Je hoort het aan de keukentafel: de bank zegt dit, de fiscalist dat, en je beheerder heeft weer een andere invalshoek.  

Een integrale aanpak draait de volgorde om. Eerst ordenen we je doelen en tijdshorizon, daarna stemmen we alle onderdelen op elkaar af. Het resultaat is geen verzameling documenten, maar één plan dat laat zien wat je eerst doet, wat kan wachten en wat je bewust ongewijzigd laat. Je krijgt rust omdat je niet meer elk kwartaal dezelfde discussie voert, maar stap voor stap verder komt. 

Zo ziet de integrale aanpak stap voor stap eruit

Het EVOKE model

Geld krijgt pas betekenis als het de brug slaat tussen je geld en je leven, én je ideale gewenste leven. Daarom starten we met jou, niet met producten. We maken eerst zichtbaar wat belangrijk is, in welke volgorde en bouwen daar de financiële strategie omheen.

We gebruiken EVOKE, ontwikkeld door George Kinder, om jouw leven en geld te verbinden. Dit is een gecertificeerde methode door het Kinder Institute of Life Planning, beoefenaars dragen de titel RLP (registred life planner) met trots.  

Eerst verken jij, en eventueel, samen met je levenspartner wat er over de volle breedte van het leven toe doet. Vervolgens maak je een conreet actieplan dat borgt dat je de belangrijkste elementen eerst doet. Tenslotte vertalen we dat naar concrete én realistische financiële acties en uitvoering. Zo komt geld én leven in beweging, en creeeren we financiele vrijheid en zorgeloosheid. Dat kan niet zonder goed rendement en slimme belastingplanning.

E — Exploration

We onderzoeken wat je drijft; waarden, rollen, verlangens en wat je absoluut wél. Wij helpen jou en je partner ontdekken én voelen wat er toe doet met onze gepatenteerde hulpmiddelen en luistertechniek.

V — Vision

We formuleren je gewenste toekomst zonder beperkingen, en vertalen die naar concrete, tijdgebonden doelen. Zo ontstaat richting die houvast biedt wanneer prioriteiten botsen of onzekerheid om de hoek komt.

O — Obstacles

We maken jouw belemmeringen zichtbaar. Financieel, praktisch en emotioneel. Wij generen de strategie die ervoor zorgt dat je de belangrijkste elementen binnen 2 jaar voelbaar in je leven brengt.

K — Knowledge

Zonder geld stop het leven, ja toch? Met behulp van geavanceerde financiele en fiscale planning bouwen wij de feitenbasis: inkomsten en uitgaven, balans en liquiditeit, buffers, risico’s, fiscale posities, beleggingsbeleid en scenario’s. Alles komt aan bod, ook je hypotheek, samenlevingsovereenkomst, huwelijkse voorwaarden en levenstestamenten. Het plannen van schenken en erven kan een belangrijke rol spelen hierbij.

Dit is de analytische kern. Je verdient al snel je geld terug door fiscale tips en rendementsverbetering. Alles wordt begeleid door een gecertificeerd financieel planner FFP/CFP. 

E — Execution

We vertalen keuzes naar acties met onafhankelijk productadvies, volgorde, eigenaar en timing. Uitvoering kan door jou, samen, of door ons gecoördineerd met jouw adviseurs. Ons netwerk van professionals van notaris en fiscalist tot opruimcoach en handyman staat jou ter beschikking. Wij doen er álles aan om te zorgen voor beweging en pakken alles op wat nodig is. 

Bekend van:

Voor wie is deze integrale aanpak geschikt?

Voor mensen bij wie losse tips het niet meer oplossen. Je herkent het als je bedrijf goed draait en je privé niets tekortkomt, en toch blijft de vraag hangen of dit klopt met wat je later wilt. Misschien wil je minder werken zonder je toekomst te belasten, iemand helpen met wonen zonder jezelf vast te zetten, of staat er een verkoop op de agenda en wil je niet achteraf ontdekken dat een keuze onbedoelde gevolgen had. Dan helpt het als iemand naast je staat die het geheel overziet, je doelen voorop zet en je helpt kiezen op een manier die past bij jouw leven. 

Je krijgt één samenhangend overzicht van je huidige positie en de ruimte die je hebt. We leggen jouw doelen naast je geldstromen en tonen in gewone taal wat de impact is van de keuzes die je overweegt. Je ziet welke stap je nu zet, wat je in de wacht zet en welke voorwaarden je wilt regelen voordat je een volgende stap neemt. Geen dikke rapporten die wegzakken, maar een plan dat we samen blijven gebruiken als werkdocument, met vaste momenten om te kijken of je nog op koers ligt en of er iets bijgesteld moet worden. 

Wat levert een integrale planner op? 

Rust in je hoofd, grip op je geldkeuzes en voortgang in je doelen. Voor nu en later.  

Stel dat je helder wilt krijgen of je in 2029 twee dagen minder kunt werken, of je nu €100.000 kunt schenken zonder jezelf klem te zetten, en wat er gebeurt als de markt verslechtert en beurs keldert. Een holistisch financieel planner zet dan eerst alles naast elkaar, inkomsten, uitgaven, buffers, beleggingen en fiscale posities.  

Zodat je één begrijpelijk overzicht krijgt van waar je staat en waar de ruimte zit. Van daaruit rekenen we jouw “wat-als” vragen door in gewone taal en euro’s te rekenen: kan het, kan het met aanpassingen, of is het nu niet verstandig?  

Vervolgens vertalen we jouw doelen naar een logische volgorde van acties, zodat er geen losse adviezen blijven liggen maar er echt voortgang komt.  

Zo ontstaat rust in je kop (je weet precies wat je wél en níet hoeft te doen), grip op je leven (je maakt keuzes met vertrouwen) en efficiëntie (je vermogen staat op de juiste plek en het risiconiveau past bij jouw doelen). Kortom: zorgeloze financiële vrijheid.