Bedrijf niet verkoopbaar, toch eerder stoppen met werken?
Je zit ’s avonds achter je laptop. De cijfers zijn op orde, klanten blijven komen, de BV is gezond. Maar ergens wringt het: je voelt dat je dit werktempo niet wilt volhouden tot je zeventigste.
Jarenlang heb je gedacht: “Bij de verkoop van het bedrijf komt het goed.” Maar na wat gesprekken met collega-ondernemers, een makelaar of adviseur merk je: jouw bedrijf is helemaal niet zo makkelijk te verkopen.
- Te persoonsgebonden.
- Te veel gebaseerd op jouw netwerk en kennis.
- Te klein voor serieuze kopers, te groot om zomaar dicht te trekken.
Dan komt een andere vraag op tafel: “Als mijn bedrijf niet of nauwelijks verkoopbaar is, kan ik dan toch eerder stoppen met werken, en hoe dan?”
Dat is precies het spanningsveld waar veel ondernemers in terechtkomen. Je hebt iets opgebouwd, maar niet in de vorm van een ‘mooie exit’. En je wilt verder kijken dan “dan werk ik wel door tot het niet meer gaat”.
Je bedrijf voelt als pensioen, maar is het dat eigenlijk wel?
Veel ondernemers zijn zo opgegroeid: hard werken, bedrijf bouwen, winst terug het bedrijf in, rustig weinig uitkeren. De onuitgesproken gedachte: “Later komt het terug, bij verkoop of afbouw.”
Alleen pakt dat lang niet altijd zo uit. In sommige branches is er simpelweg weinig markt voor overnames. Soms is de winst prima, maar is het volledig gekoppeld aan jouw uren. Soms zijn er wel gegadigden, maar alleen tegen een prijs of voorwaarden waar jij niet warm van wordt.
Ondertussen heb je misschien:
- Een huis met behoorlijke overwaarde,
- Vermogen in box 3 of in een spaar-BV,
- Pensioenpotjes, lijfrentes, misschien een oude regeling,
- Plannen om kinderen of kleinkinderen te helpen,
- En een lijf en hoofd die aangeven dat “nog tien jaar volle bak door” geen goed plan is.
Je voelt wel; het wordt tijd om te kijken of er een route is waarmee je eerder gas terug kunt nemen, zonder dat alles hangt aan een verkoop die misschien nooit komt.
Wanneer voelt een bedrijf “niet verkoopbaar”?
Een bedrijf is niet alleen “niet verkoopbaar” als niemand er interesse in heeft. Het gevoel kan al eerder ontstaan:
- De waarde zit vooral in jou: jouw naam, jouw expertise, jouw netwerk.
- Er zijn geen medewerkers die het stokje kunnen overnemen, of ze willen het niet.
- De onderneming hangt aan een paar grote klanten die vooral voor jou kiezen.
- De winst is goed, maar niet stabiel genoeg om een scherpe prijs te onderbouwen.
- Potentiële kopers willen een earn-out of lange overnameperiode, terwijl jij juist minder tijd in het bedrijf wilt steken.
Misschien is er theoretisch wel een verkoop te regelen, maar met zoveel mitsen en maren dat het niet voelt als de “bevrijdingsdag” waar je ooit op hoopte. Dan is het eerlijker om te zeggen: “Mijn bedrijf is geen gouden ticket. Het is een inkomen en een bron van vermogen, maar geen loterij.” Als je dat onder ogen ziet, ontstaat ruimte voor een andere vraag:
Hoe kan ik dat inkomen en vermogen wél gebruiken om eerder te stoppen of af te bouwen?
Wat gebeurt er als je zo doorgaat?
Als je niets verandert, is het pad best voorspelbaar. Het bedrijf draait door zolang jij draait. Je inkomen blijft afhankelijk van jouw uren en energie. Misschien groeit de BV nog wat, misschien niet. En je schuift beslissingen vooruit: over verkoop, afbouw, pensioen, schenken, wonen.
In je hoofd zeg je: “Over een paar jaar kijk ik wel.” Ondertussen tikt de tijd door en blijft je toekomstbeeld vaag. Het risico is dat je te lang op maximaal vermogen blijft draaien, tot je lijf of gezin zegt: nu is het genoeg. Dan ga je alsnog keuzes maken, maar onder druk.
Een andere route is eerder gaan rekenen:
- Wat heeft het bedrijf je nú al opgeleverd?
- Wat kun je uit de BV halen zonder gekke dingen te doen?
- Hoe combineer je dat met je privévermogen en eventuele partner?
Dan wordt je bedrijf geen alles-of-niets-lot, maar een onderdeel van een breder plan.
Eerder stoppen zonder verkoop?
Ook als je bedrijf zelf weinig waarde heeft bij verkoop, kan er nog flink wat mogelijk zijn. Denk bijvoorbeeld aan:
- Winst en dividend in de komende jaren, zolang je nog werkt.
- Salaris dat je nu ontvangt en deels kunt inzetten om vermogen buiten de BV op te bouwen.
- Vrij vermogen: spaargeld, beleggingen, box 3, vastgoed.
- Eigen woning met overwaarde, die later misschien kleiner of anders kan.
- Pensioen en lijfrente vanuit vroeger of via je eigen BV.
- Eventuele inkomen van je partner.
Los bekeken lijken dit losse potten. Samen vormen ze je speelruimte: hoeveel heb je nodig per jaar, hoeveel blijft er over als je minder werkt, hoe lang moet het vermogen mee, wat gebeurt er bij overlijden of als één van jullie zorg nodig heeft?
Eerder stoppen met werken draait dan niet om de vraag “voor hoeveel kan ik mijn bedrijf verkopen?”, maar om: “Hoe ziet mijn totaalplaatje eruit als ik de komende jaren bewust met inkomen en vermogen omga?”
Bekend van:
Hoe helpt een financieel plan hierbij?
Veel plannen mislukken omdat er direct in geld gedacht wordt. Terwijl de kern eerst een andere is: hoe wil je leven als je minder werkt of stopt?
- Hoeveel dagen per week wil je blijven werken – en in welke rol?
- Hoeveel vrijheid wil je in je agenda voor partner, familie, hobby’s, rust?
- Wil je nog iets met je kennis: mentorrol, parttime opdrachten, iets totaal anders?
- Hoe zie je wonen voor je: hetzelfde huis, kleiner, andere plek, mogelijk een tweede woning?
Pas als dat beeld duidelijker wordt, is de vraag “wat heb ik dan per jaar nodig?” zinvol. Daarna komt de stap: wat staat er al, in privé en in de BV, en wat kan daar nog bijkomen in de jaren waarin je nog wél wilt werken?
Zo ontstaat een route van bedrijf → inkomen → vermogen → leven, in plaats van andersom.
Scenario’s als je bedrijf niet verkoopbaar is
In de praktijk zijn er vaak meer opties dan “vol gas doorgaan” of “in één klap stoppen”. Denk aan:
- Geleidelijk afbouwen: minder dagen werken, minder klanten, wel gericht winst blijven maken en vermogen opbouwen buiten de BV.
- Je rol veranderen: minder uitvoerend, meer adviserend, met ruimte om taken over te dragen aan freelancers of medewerkers.
- Het bedrijf kleiner maken: bewust kiezen voor een slankere organisatie, minder omzet, meer marge, minder verantwoordelijkheid.
- Slim stoppen: op een geplande datum klanten netjes overdragen, contracten uit laten lopen, voorraden afbouwen en daarna de stekker eruit – terwijl je privéplan al klaar ligt.
Bij elk scenario hoort een andere geldstroom. Dat is waar veel ondernemers op vastlopen: ze voelen dat er iets moet veranderen, maar hebben geen idee hoe dat er in euro’s uitziet. Dus schuiven ze het voor zich uit.
Met een integraal plan kun je die scenario’s naast elkaar leggen, inclusief je inkomen per jaar, verwachte opbouw van vermogen, risico’s bij overlijden of arbeidsongeschiktheid en de effecten op partner, kinderen en BV.
Hoe werkt Holistic Banker in dit soort trajecten?
Holistic Banker werkt vanuit het idee dat je bedrijf één onderdeel is van je leven, niet andersom. We beginnen daarom niet bij de waardering van je onderneming, maar bij jou.
Het EVOKE model
Geld krijgt pas betekenis als het de brug slaat tussen je geld en je leven, én je ideale gewenste leven. Daarom starten we met jou, niet met producten. We maken eerst zichtbaar wat belangrijk is, in welke volgorde en bouwen daar de financiële strategie omheen.
We gebruiken EVOKE, ontwikkeld door George Kinder, om jouw leven en geld te verbinden. Dit is een gecertificeerde methode door het Kinder Institute of Life Planning, beoefenaars dragen de titel RLP (registred life planner) met trots.
Eerst verken jij, en eventueel, samen met je levenspartner wat er over de volle breedte van het leven toe doet. Vervolgens maak je een concreet actieplan dat borgt dat je de belangrijkste elementen eerst doet. Tenslotte vertalen we dat naar concrete én realistische financiële acties en uitvoering. Zo komt geld én leven in beweging, en creëren we financiële vrijheid en zorgeloosheid. Dat kan niet zonder goed rendement en slimme belastingplanning.
E — Exploration
We onderzoeken wat je drijft; waarden, rollen, verlangens en wat je absoluut wél. Wij helpen jou en je partner ontdekken én voelen wat er toe doet met onze gepatenteerde hulpmiddelen en luistertechniek.
V — Vision
We formuleren je gewenste toekomst zonder beperkingen, en vertalen die naar concrete, tijdgebonden doelen. Zo ontstaat richting die houvast biedt wanneer prioriteiten botsen of onzekerheid om de hoek komt.
O — Obstacles
We maken jouw belemmeringen zichtbaar. Financieel, praktisch en emotioneel. Wij generen de strategie die ervoor zorgt dat je de belangrijkste elementen binnen 2 jaar voelbaar in je leven brengt.
K — Knowledge
Zonder geld stop het leven, ja toch? Met behulp van geavanceerde financiele en fiscale planning bouwen wij de feitenbasis: inkomsten en uitgaven, balans en liquiditeit, buffers, risico’s, fiscale posities, beleggingsbeleid en scenario’s. Alles komt aan bod, ook je hypotheek, samenlevingsovereenkomst, huwelijkse voorwaarden en levenstestamenten. Het plannen van schenken en erven kan een belangrijke rol spelen hierbij. Dit is de analytische kern. Je verdient al snel je geld terug door fiscale tips en rendementsverbetering. Alles wordt begeleid door een gecertificeerd financieel planner FFP/CFP.
E — Execution
We vertalen keuzes naar acties met onafhankelijk productadvies, volgorde, eigenaar en timing. Uitvoering kan door jou, samen, of door ons gecoördineerd met jouw adviseurs. Ons netwerk van professionals van notaris en fiscalist tot opruimcoach en handyman staat jou ter beschikking. Wij doen er álles aan om te zorgen voor beweging en pakken alles op wat nodig is.
Zo ontvang je rust met helderheid, richting dankzij duidelijke prioriteiten en genoeg rendement voor een rijk leven.
KE (Kennis & Executie)
KE staat voor Kennis & Executie. Deze methode is bedoeld voor situaties waarin je je doelen al helder hebt en vooral de grondige uitwerking en implementatie zoekt. Waar EVO(KE) begint bij betekenis, zorgt KE voor de doorrekening én de realisatie op basis van geld en juridische documenten zoals huwelijk, testament en levenstestament.
Wat we voor je regelen in de Kennis en Executiefase
Het is simpel en doeltreffend, in het Engels heet het full-fact, high-Impact financial planning. Na een korte intake geef je ons al je financiele gegevens in een goed beveiligde data-room. Wij leggen de financiële puzzel en op basis van wat wij daar aantreffen bouwen wij een helicopterview op jouw geld, je vermogen en je inkomen.
Wat levert dit je op?
In plaats van een vaag gevoel van “ik móét ooit verkopen” krijg je helderheid of verkoop echt nodig is, wat er mogelijk is als je bedrijf nooit verkocht wordt, hoeveel ruimte je hebt om eerder te minderen of te stoppen en welke keuzes je nu al kunt maken om over vijf jaar lucht te hebben.
Je kijkt anders naar je onderneming: niet meer als ongrijpbaar pensioen, maar als een bron van inkomen en vermogen waar je bewust mee omgaat. Je weet welke stappen richting afbouw of stoppen bij jouw situatie passen – en welke vooral uitstelgedrag zijn.
Je hoeft je niet meer vast te klampen aan een ideaalplaatje van “de grote exit”. Je bouwt aan iets anders: een leefbaar plan waarin jij, je partner, je gezin én je cijfers zich kunnen vinden.
Wat onze klanten zeggen
Ik ben enorm blij dat ik een traject bij Nadam heb gevolgd. Voor het financiële advies, maar zeker ook om naar het hele plaatje te kijken. Een goed financieel advies staat namelijk pas, als je ook helder hebt wat je wilt in het leven. En Nadam zorgt ervoor dat je op beide punten een heldere visie hebt, waarbij je direct tot implementatie overgaat.
Astrid van der laan
Enige tijd geleden hebben mijn vrouw en ik een traject gevolgd bij de Hollistic Banker, bij Nadam. Niet het volledige programma, maar een uitgebreid financieel advies.
We waren onder de indruk van de kwaliteit van je werk, je zorgvuldigheid, de manier waarop je gesprekken organiseert en voert. Kortom je precisie in het adviestraject. Maar daarom alleen geen testimonial. Waarom dan wel?
Je visie op leven en uiteindelijk geld is uniek en door deze met ons te delen heb je ons als mens rijker gemaakt waarbij en dat mag echt niet vergeten worden, ook de cijfers kloppen.
Nadam, mijn vrouw en ik willen je hartelijk danken en natuurlijk ten zeerste aanbevelen.
Jan Vonk
Oh my, how my life has changed since I started working with Nadam.
In the past six months, I connected to my values and understood what kept me alive. Under Nadam’s professional and super friendly (and fun!) guidance, I developed vision for a next chapter of my life, and took a leap into a next version of myself.
Yes, it has been scary, but also exciting and courageous. Nadam kept me safe, being there for me as a personal coach, financial planner and an incredible source of super prescious contacts via his network. We have to do it on our own, but not alone. Highly recommended!
Magda Haver
Wanneer je zoals wij redelijk “onwetend” bent over financiële planning en mogelijkheden dan ben je bij Nadam aan het juiste adres! Naast dat hij een prettige persoonlijkheid is heeft hij veel kennis van zaken en kan hij je op de juiste manier adviseren. Ook heeft hij onze kids stof tot nadenken gegeven en hen op een leuke en enthousiaste manier weten te “bereiken”. Een waardevolle reis voor ons hele gezin!
Daniele Buur
Nadam was a breath of fresh air. After screening other financial planners and working with others, Nadam were so happy with him and his service. He was personable, sincere, and professional. He listened, made astute observations and takeaways and tailored his advice accordingly, which was clear, kind and do-able. I liked how he saw both my spouse and I as individuals (from the beginning) and as a collective. He really tailored to our needs as non-Dutch speakers. Most of all, his advice and ways of working were empowering so that we can become more financially savvy: but we will come back as needed as it’s a privilege to have an advisor so well-versed and proficient. Thanks Nadam!
Franz Wong
Nadam and I celebrated yesterday that I have just completed my 12 month Life Planning program that Nadam runs in his capacity as “Holistic Banker.” I cannot recommend this program more highly.
Following his program – meeting every month, being coached and mentored, making the changes that we developed together has totally changed my life in such a positive way. Nadam probably wouldn’t describe the program as this, but it felt like my entire life went through an audit or operational review! Every part – house, money, health, family – has all been reviewed, modified and improved. I am in a wonderful state of contentment having worked with Nadam for 12 months.
Jennie Monon
Nadam is een topper in het op een lijn krijgen van partners zodat ze vanuit gemeenschappelijke waardes en verlangens kunnen bouwen aan de toekomst.
Iedereen die zit met vragen over geld kan ik Nadam van harte aanbevelen om te bekijken wat de wensen en behoeftes zijn voor een mooie financiële toekomst.
Sandor Tijhof
Nadam heeft verschillende kwaliteiten. Hij weet inhoudelijk heel goed waar het over gaat en kan je op die manier perfect adviseren. Zijn overstijgende kwaliteit is dat hij je als mens leert kennen en je met zijn uitdagende vragen laat durven dromen. Wanneer je helder hebt wat je echt wilt bereiken, maakt hij met jou een praktisch plan.
Ik heb veel vertrouwen in mijn financiële toekomst sinds ik met hem gewerkt heb.
Laila Pelt
Na tijden twijfelen, nadenken en toch niks doen zijn mijn partner en ik met Nadam aan de slag gegaan om inzicht te krijgen in onze echte (levens)wensen. Het was inzichtgevend voor ons beide en we hebben samen stappen gezet hoe verder. Zonder Nadam’s prettige en deskundige begeleiding waren we niet zover gekomen. Keuzes gemaakt, uitgewerkt en deadlines gesteld en ze zijn ook nog betaalbaar. Top resultaat, geeft rust en overzicht. Ik zou het zo weer doen!
Elvira Hautvast
Lees meer reviews op mijn LinkedIn