Algemene voorwaarden

ALGEMENE VOORWAARDEN Versie 30 juni 2026

Holistic Banker is de handelsnaam van HB Amsterdam BV met KVK 98367919 te Amsterdam.

Artikel 1 – Definities

HOLISTIC BANKER, gevestigd te Amsterdam, KvK-nummer 98367919, wordt in deze algemene voorwaarden aangeduid als dienstverlener.
De wederpartij van dienstverlener wordt in deze algemene voorwaarden aangeduid als opdrachtgever.
Partijen zijn dienstverlener en opdrachtgever samen.
Met de overeenkomst wordt bedoeld de overeenkomst tot dienstverlening tussen partijen.

Artikel 2 – Toepasselijkheid algemene voorwaarden

Als opdrachtgever van dienstverlener in deze algemene voorwaarden wordt beschouwd degene aan wie Holistic Banker een offerte heeft verstrekt, aanbieding heeft gedaan of met wie zij een overeenkomst heeft gesloten. Dit kan zowel een rechtspersoon als een natuurlijke persoon zijn.
Alle door dienstverlener aan de opdrachtgever verstrekte algemene informatie is vrijblijvend en wordt nooit beschouwd als een door dienstverlener gegeven advies in het kader van een aan haar verstrekte opdracht.
Deze algemene voorwaarden gelden niet alleen ten behoeve van dienstverlener, maar ook ten behoeve van alle personen betrokken bij de uitvoering van de opdracht en/of op wie in verband daarmee enige aansprakelijkheid rust.
Alle vorderingsrechten en andere bevoegdheden van de opdrachtgever in verband met door dienstverlener verrichte werkzaamheden/diensten vervallen in elk geval vijf jaar na het moment waarop de opdrachtgever bekend werd of redelijkerwijs bekend kon zijn met het bestaan van deze rechten en bevoegdheden.
Deze voorwaarden zijn van toepassing op alle offertes, aanbiedingen, werkzaamheden, overeenkomsten en leveringen van diensten of goederen door of namens dienstverlener.
Afwijken van deze voorwaarden kan alleen als dat uitdrukkelijk én schriftelijk door partijen is overeengekomen.
De overeenkomst bevat voor dienstverlener steeds inspanningsverplichtingen, geen resultaatsverplichtingen.

Artikel 3 – Betaling

Declaraties moeten binnen 14 dagen na factuurdatum betaald zijn, tenzij partijen hierover andere afspraken hebben gemaakt of op de declaratie een andere betaaltermijn vermeld is.
Betaalt opdrachtgever niet binnen de overeengekomen termijn, dan is hij van rechtswege, zonder dat daarvoor enige aanmaning nodig is, in verzuim. Vanaf dat moment is dienstverlener gerechtigd de verplichtingen op te schorten totdat opdrachtgever aan zijn betalingsverplichting heeft voldaan.
Blijft opdrachtgever in gebreke, dan zal dienstverlener tot invordering overgaan. De kosten met betrekking tot die invordering komen voor rekening van de opdrachtgever. Wanneer opdrachtgever in verzuim is, is hij wettelijke rente, buitengerechtelijke incassokosten en overige schade verschuldigd aan dienstverlener. De incassokosten worden berekend aan de hand van het Besluit vergoeding voor buitengerechtelijke incassokosten.
In geval van liquidatie, faillissement, beslag of surseance van betaling van de opdrachtgever zijn de vorderingen van dienstverlener op de opdrachtgever onmiddellijk opeisbaar.
Weigert opdrachtgever zijn medewerking aan de uitvoering van de opdracht door dienstverlener, dan is hij nog steeds verplicht de afgesproken prijs aan dienstverlener te betalen.
Een overeenkomst kan worden bevestigd per email.

Artikel 4 – Aanbiedingen en offertes

Aanbiedingen zijn vrijblijvend en hooguit 1 maand geldig,tenzij in het aanbod een andere termijn van aanvaarding is genoemd. Wordt het aanbod niet binnen die gestelde termijn aanvaard, dan vervalt het aanbod.
Levertijden in offertes zijn indicatief en geven koper bij overschrijding daarvan geen recht op ontbinding of schadevergoeding, tenzij partijen uitdrukkelijk én schriftelijk anders zijn overeengekomen.
Aanbiedingen en offertes gelden niet automatisch voor nabestellingen. Kortingen op het een werk zijn nooit automatisch van toepassing op ander werk voor dezelfde opdrachtgever.
Indien het aanbod is gebaseerd op door de wederpartij verstrekte informatie en deze informatie onjuist/onvolledig blijkt te zijn of naderhand wijzigt, mag de dienstverlener de opgegeven prijzen, tarieven en/of levertermijnen aanpassen.
Getoonde en/of verstrekte voorbeelden van documenten evenals teksten opgenomen in brochures, promotiemateriaal en/of op website van de dienstverlener zijn zo nauwkeurig mogelijk, maar gelden slechts ter aanduiding. Hieraan kan de wederpartij geen rechten ontlenen.

Artikel 5 – Prijzen

De op aanbiedingen, offertes en facturen genoemde prijzen zijn exclusief de verschuldigde btw en eventuele kosten zoals verzendkosten, administratiekosten, reiskosten en declaratie van ingeschakelde derden.
De prijzen van goederen zijn gebaseerd op de op dat moment bekend zijnde kostprijzen. Verhogingen hiervan, die door de dienstverlener niet konden worden voorzien ten tijde van het doen van de aanbieding c.q. het tot stand komen van de overeenkomst, kunnen aanleiding geven tot prijsverhogingen.
Ten aanzien van de dienstverlening kunnen partijen bij de totstandkoming van de overeenkomst een vaste prijs overeenkomen.
Indien er geen vaste prijs is overeengekomen, kan het tarief met betrekking tot de dienstverlening worden vastgesteld op grond van de werkelijk bestede uren. Het tarief wordt berekend volgens de gebruikelijke uurtarieven van dienstverlener, geldend voor de periode waarin hij de werkzaamheden verricht, tenzij een daarvan afwijkend uurtarief is overeengekomen.
Indien geen tarief op grond van de werkelijk bestede uren is afgesproken, wordt voor de dienstverlening een richtprijs afgesproken, waarbij dienstverlener gerechtigd is om hier tot 10% vanaf te wijken. Indien de richtprijs meer dan 10% hoger uit gaat vallen, dient dienstverlener opdrachtgever tijdig te laten weten waarom een hogere prijs gerechtvaardigd is. Opdrachtgever heeft in dat geval het recht om het deel van de opdracht te laten vervallen, dat boven de richtprijs vermeerderd met 10% uitkomt.
Tenzij partijen een vaste vergoeding overeenkomen, berekent de dienstverlener zijn vergoeding op basis van het aantal bestede uren onder toepassing van het overeengekomen uurtarief. Bij geschillen over het aantal bestede/de in rekening gebrachte uren, is de urenregistratie van de dienstverlener bindend, behoudens tegenbewijs van de wederpartij.
De uurtarieven gelden voor normale werkdagen waaronder wordt verstaan: maandag tot en met vrijdag (met uitzondering van erkende nationale feestdagen) voor de tussen partijen overeengekomen tijdstippen. Als er sprake is van een verhoogd tarief dan vermeldt de dienstverlener dit vooraf.
Bij spoedopdrachten of indien de werkzaamheden op verzoek van de wederpartij plaatsvinden buiten de normale werkdagen, mag de dienstverlener een toeslag berekenen over het uurtarief. Als er sprake is van een verhoogd tarief dan vermeldt de dienstverlener dit vooraf.
De dienstverlener mag een overeengekomen vaste vergoeding verhogen indien tijdens de uitvoering van de overeenkomst blijkt, dat de overeengekomen/verwachte hoeveelheid werk niet goed werd ingeschat, deze inschattingsfout niet te wijten is aan de dienstverlener en in redelijkheid niet van hem kan worden verlangd de werkzaamheden te verrichten tegen de overeengekomen vergoeding.
Indien zich tussen het sluiten en de uitvoering van de overeenkomst voor de dienstverlener (kost)prijsverhogende omstandigheden voordoen door wijzigingen in de wet- en regelgeving, overheidsmaatregelen of valutaschommelingen, mag de dienstverlener de overeengekomen prijzen en tarieven dienovereenkomstig verhogen en aan de wederpartij in rekening brengen.
Bij prijs- of tariefverhogingen binnen 3 maanden na totstandkoming van de overeenkomst mag de opdrachtgever de overeenkomst door middel van een schriftelijke verklaring ontbinden. Tenzij de opdrachtgever binnen 14 dagen na mededeling van de prijs- of tariefwijziging aangeeft gebruik te willen maken van zijn ontbindingsrecht, mag de dienstverlener ervan uit gaan dat de opdrachtgever met deze wijziging heeft ingestemd.
Bij duurovereenkomsten brengt de dienstverlener de verrichte werkzaamheden eenmaal per maand of kwartaal bij de wederpartij in rekening, tenzij partijen anders overeenkomen.
Bij duurovereenkomsten mag de dienstverlener jaarlijks een reguliere prijs- of tariefverhoging doorvoeren en doorberekenen aan de wederpartij. De dienstverlener informeert de wederpartij uiterlijk één maand voor ingangsdatum van de prijs- of tariefverhoging.
Het standaarduurtarief bedraagt op 7 april 2026 € 245 per uur.

Artikel 6 – Informatieverstrekking door opdrachtgever

Opdrachtgever stelt alle financiële en contractuele informatie die voor de uitvoering van de opdracht relevant is uiterlijk 1 week voor de afspraak of opleveringsdatum van het werk beschikbaar voor dienstverlener. Andere informatie zoals bijvoorbeeld coachingsvoorbereiding wordt uiterlijk 48 uur voor de afspraakdatum beschikbaar gesteld. Hierover kunnen afwijkende afspraken worden gemaakt.
Opdrachtgever is verplicht alle gegevens en bescheiden, die dienstverlener meent nodig te hebben voor het correct uitvoeren van de opdracht, tijdig en in de gewenste vorm en op de gewenste wijze ter beschikking te stellen.
Opdrachtgever staat in voor de juistheid, volledigheid en betrouwbaarheid van de aan dienstverlener ter beschikking gestelde gegevens en bescheiden, ook indien deze van derden afkomstig zijn, voor zover uit de aard van de opdracht niet anders voortvloeit.
Indien en voor zover opdrachtgever dit verzoekt, retourneert dienstverlener de betreffende bescheiden.
Stelt opdrachtgever niet, niet tijdig of niet behoorlijk de door dienstverlener verlangde gegevens en bescheiden beschikbaar en loopt de uitvoering van de opdracht hierdoor vertraging op, dan komen de daaruit voortvloeiende extra kosten en extra honoraria voor rekening van opdrachtgever.
Opdrachtgever is verplicht alle informatie te leveren die dienstverlener nodig acht in het kader van de wetgeving en in het bijzonder Wet financieel toezicht en informatie in het kader van de vergunning bij de AFM.
Deze informatie mag zonder kennisgeving worden gedeeld me de bevoegde instanties, waaronder de belastingdienst, de FIOD, de autoriteit Financiële markten en eventuele andere instanties.
Opdrachtgever draagt er zorg voor dat eventuele aan Holistic Banker verstrekte gegevensdragers, bestanden, e.d. vrij zijn van virussen en defecten.

Artikel 7 – Intrekking opdracht

Het staat opdrachtgever vrij om de opdracht aan dienstverlener op elk gewenst moment te beëindigen.
Wanneer opdrachtgever de opdracht intrekt nadat deze is overeengekomen, is opdrachtgever verplicht het verschuldigde honorarium en de gemaakte onkosten van dienstverlener te betalen. Het verschuldigde honorarium is minimaal de offerteprijs of afgesproken prijs plus geleverd meerwerk.
Mogelijk is er een duurovereenkomst, jaarprijs of jaartraject afgesproken. Indien de opdracht gedurende dat jaar wordt ingetrokken is wel de betaling tot en met twaalfde maand verschuldigd. Het staat dienstverlener vrij om daarin coulance toe te passen, zulks naar beoordeling van de dienstverlener.
Eventuele niet in rekening gebrachte diensten van derden die wel geoffreerd zijn worden na aftrek van een eventuele marge voor de dienstverlener, niet in rekening gebracht. Dienstverlener verstrekt hier desgevraagd een opgave van.

Artikel 8 – Uitvoering van de overeenkomst

Dienstverlener voert de overeenkomst naar beste inzicht en vermogen en overeenkomstig de eisen van goed vakmanschap uit.
Dienstverlener heeft het recht om werkzaamheden te laten verrichten door derden. Als dat gebeurt, dan wordt de opdrachtgever hiervan vooraf van op de hoogte gesteld en eventuele bijkomende kosten.
De uitvoering geschiedt in onderling overleg en na mondeling of schriftelijk akkoord en betaling van het eventueel afgesproken voorschot.
Het is de verantwoordelijkheid van opdrachtgever dat dienstverlener tijdig kan beginnen aan de opdracht. Daartoe worden de benodigde stukken tijdig toegestuurd en vragen die hierna volgen, vlot beantwoord.
Indien het toesturen van de bescheiden te veel tijd in beslag neemt, dan kost het extra tijd om het dossier weer op te pakken. De dienstverlener kan hier extra kosten voor in rekening brengen indien er een pakket-, of vaste prijs is afgesproken.
Een opdracht met opeenvolgende afspraken dient spoedig te worden afgehandeld om de efficiency te behouden. Dat betekent dat er tussen de afspraken maximaal 3 weken tijd zit, tenzij anders overeengekomen. Indien blijkt dat de afspraken niet in dit tempo kunnen plaatsvinden, dan is de dienstverlener gerechtigd, extra kosten in rekening te brengen.

Artikel 9 – Gebruik van kunstmatige intelligentie en digitale hulpmiddelen

Dienstverlener kan bij de uitvoering van de overeenkomst gebruikmaken van kunstmatige intelligentie (AI), transcriptiesoftware en andere digitale hulpmiddelen ter ondersteuning van de dienstverlening. Deze hulpmiddelen kunnen onder meer worden ingezet voor verslaglegging, transcriptie van gesprekken, analyse, samenvattingen, communicatie, administratieve ondersteuning, kwaliteitsbewaking en adviesvoorbereiding.
De door dienstverlener gebruikte software, digitale hulpmiddelen en leveranciers kunnen gedurende de looptijd van de overeenkomst wijzigen. Dienstverlener is gerechtigd hiervoor gelijkwaardige of verbeterde systemen te gebruiken, mits dit past binnen de toepasselijke wet- en regelgeving.
Kunstmatige intelligentie wordt uitsluitend gebruikt als ondersteunend hulpmiddel. Adviezen, analyses en aanbevelingen worden steeds beoordeeld door een medewerker van Holistic Banker alvorens deze, voor zover relevant, aan opdrachtgever worden verstrekt.
Voor zover dit noodzakelijk is voor de uitvoering van de overeenkomst kan dienstverlener gesprekken opnemen en/of transcriberen ten behoeve van verslaglegging, dossiervorming, kwaliteitsbewaking, adviesvoorbereiding en het voldoen aan wettelijke verplichtingen. De verwerking van persoonsgegevens die hierbij plaatsvindt is nader uitgewerkt in de Privacyverklaring van Holistic Banker.
Opdrachtgever erkent dat de inzet van digitale hulpmiddelen en kunstmatige intelligentie onderdeel kan uitmaken van de reguliere dienstverlening van Holistic Banker en stemt hiermee in, voor zover dit noodzakelijk is voor de uitvoering van de overeenkomst en plaatsvindt binnen de grenzen van de toepasselijke wet- en regelgeving.

Artikel 10 – Contractduur opdracht

De overeenkomst tussen opdrachtgever en dienstverlener wordt aangegaan voor bepaalde tijd, tenzij uit de aard van de overeenkomst iets anders voortvloeit of partijen anders zijn overeengekomen. De opdrachtgever krijgt in de eerste 12 maanden vanaf het moment dat de opdracht is gestart, toegang tot bepaalde websites waarin klantinformatie bewaard wordt. Deze worden in het eerste jaar nooit apart in rekening gebracht en maken altijd onderdeel uit van een lopende overeenkomst en nog af te spreken beloning daarvoor. Indien de overeenkomst wordt opgezegd dan vervalt de toegang binnen twee weken na opzegging en daarmee verdwijnt ook alle ingevoerde informatie.
Partijen kunnen overeenkomen dat de toegang blijft en dat daarvoor kosten voor worden berekend. Dat wordt bekeken in samenhang met de andere te leveren diensten.
Zijn partijen binnen de looptijd van de overeenkomst voor de voltooiing van bepaalde werkzaamheden een termijn overeengekomen, dan is dit nooit een fatale termijn. Bij overschrijding van deze termijn moet opdrachtgever dienstverlener schriftelijk in gebreke stellen.
Een jaartraject loopt automatisch af na een jaar tenzij anders overeengekomen. Er kan daarna een nieuwe overeenkomst worden overeengekomen.

Artikel 11 – Wijziging van de overeenkomst

Indien tijdens de uitvoering van de overeenkomst blijkt dat het voor een behoorlijke uitvoering van de opdracht noodzakelijk is om de te verrichten werkzaamheden te wijzigen of aan te vullen, passen partijen tijdig en in onderling overleg de overeenkomst dienovereenkomstig aan.
Indien partijen overeenkomen dat de overeenkomst wordt gewijzigd of aangevuld, kan het tijdstip van voltooiing van de uitvoering daardoor worden beïnvloed. Dienstverlener stelt opdrachtgever hiervan zo spoedig mogelijk op de hoogte.
Indien de wijziging van of aanvulling op de overeenkomst financiële en/of kwalitatieve consequenties heeft, licht dienstverlener opdrachtgever hierover zo spoedig mogelijk schriftelijk in.
Indien partijen een vast honorarium zijn overeengekomen, geeft dienstverlener daarbij aan in hoeverre de wijziging of aanvulling van de overeenkomst een overschrijding van dit honorarium tot gevolg heeft.

Artikel 12 – Overmacht

In aanvulling op het bepaalde in artikel 6:75 Burgerlijk Wetboek geldt dat een tekortkoming van dienstverlener in de nakoming van enige verplichting jegens opdrachtgever niet aan dienstverlener kan worden toegerekend in geval van een van de wil van dienstverlener onafhankelijke omstandigheid, waardoor de nakoming van zijn verplichtingen jegens opdrachtgever geheel of gedeeltelijk wordt verhinderd of waardoor de nakoming van zijn verplichtingen in redelijkheid niet van dienstverlener kan worden verlangd. Tot die omstandigheden worden mede gerekend wanprestaties van toeleveranciers of overmacht, derden, overmacht, stroomstoringen, computervirussen, computerstoringen, internetstoringen, oorlog, overstroming, inbraak, brand, extreme weersomstandigheden en werkonderbrekingen door ziekte of zwaar wegende familieomstandigheden van PN Schmidt.
Indien zich een situatie als hiervoor bedoeld voordoet als gevolg waarvan dienstverlener niet aan zijn verplichtingen jegens opdrachtgever kan voldoen, dan worden die verplichtingen opgeschort zolang dienstverlener niet aan zijn verplichtingen kan voldoen. Indien de in de vorige zin bedoelde situatie 30 kalenderdagen heeft geduurd, hebben partijen het recht de overeenkomst schriftelijk geheel of gedeeltelijk te ontbinden.
Dienstverlener is in het geval als bedoeld in het tweede lid van dit artikel niet gehouden tot vergoeding van enige schade, ook niet als dienstverlener als gevolg van de overmachtstoestand enig voordeel geniet.

Artikel 13 – Verrekening

Opdrachtgever doet afstand van zijn recht om een schuld aan dienstverlener te verrekenen met een vordering op dienstverlener.

Artikel 14 – Opschorting

Opdrachtgever doet afstand van het recht om de nakoming van enige uit deze overeenkomst voortvloeiende verbintenis op te schorten.

Artikel 15 – Overdracht van rechten

Rechten van een partij uit deze overeenkomst kunnen niet worden overgedragen zonder de voorafgaande schriftelijke instemming van de andere partij. Deze bepaling geldt als een beding met goederenrechtelijke werking zoals bedoeld in artikel 3:83, tweede lid, Burgerlijk Wetboek.

Artikel 16 – Garantie(s)

Partijen zijn een overeenkomst met een dienstverlenend karakter aangegaan, welke voor HOLISTIC BANKER enkel een inspanningsverplichting bevat en dus geen resultaatsverplichting.

Artikel 17 – Eigendomsvoorbehoud, opschortingsrecht en retentierecht

De bij opdrachtgever aanwezige zaken en geleverde zaken en onderdelen blijven eigendom van dienstverlener totdat opdrachtgever de gehele afgesproken prijs heeft betaald. Tot die tijd kan dienstverlener zich beroepen op zijn eigendomsvoorbehoud en de zaken terugnemen.
Indien de overeengekomen vooruit te betalen bedragen niet of niet op tijd worden voldaan, heeft dienstverlener het recht om de werkzaamheden en of toegang tot aanwezige en geleverde zaken op te schorten totdat het overeengekomen deel alsnog is voldaan. Er is dan sprake van schuldeisersverzuim. Een verlate levering kan in dat geval niet aan dienstverlener worden tegengeworpen.
Dienstverlener is niet bevoegd de onder zijn eigendomsvoorbehoud vallende zaken te verpanden noch op enige andere wijze te bezwaren.
Indien zaken nog niet zijn geleverd, maar de overeengekomen voortuitbetaling of prijs niet conform afspraak is voldaan, heeft dienstverlener het recht van retentie. De zaak wordt dan niet geleverd totdat opdrachtgever volledig en conform afspraak heeft betaald.
In geval van liquidatie, insolventie of surseance van betaling van opdrachtgever zijn de verplichtingen van opdrachtgever onmiddellijk opeisbaar.

Artikel 18 – Verval van de vordering

Elk recht op vergoeding van schade veroorzaakt door dienstverlener vervalt in elk geval 12 maanden na de gebeurtenis waaruit de aansprakelijkheid direct of indirect voortvloeit. Hiermee wordt niet uitgesloten het bepaalde in artikel 6:89 Burgerlijk Wetboek.

Artikel 19 – Hoofdelijke aansprakelijkheid

Als de opdracht wordt verstrekt door meer dan één opdrachtgever, dan zijn alle opdrachtgevers hoofdelijk aansprakelijk voor de nakoming van alle verplichtingen die voortvloeien uit deze algemene voorwaarden en de onderhavige overeenkomst.

Artikel 20 – Aansprakelijkheid schade

Dienstverlener is niet aansprakelijk voor schade die voortvloeit uit deze overeenkomst, tenzij dienstverlener de schade opzettelijk of met grove schuld heeft veroorzaakt.
In het geval dat dienstverlener een schadevergoeding verschuldigd is aan opdrachtgever bedraagt de schade niet meer dan het betaalde honorarium dat gemoeid is met de opdracht. Indien er sprake is van een doorlopende opdracht, dan is het maximum terug te vorderen honorarium 6 maanden.
Iedere aansprakelijkheid voor schade die gedekt is door een (beroepsaansprakelijkheids)verzekering, voor zover aanwezig, voortvloeiende uit of verband houdende met de uitvoering van een overeenkomst, is steeds beperkt tot het bedrag dat in het desbetreffende geval door de gesloten (beroeps)aansprakelijkheidsverzekering(en) wordt uitbetaald. Dit bedrag wordt vermeerderd met het bedrag van het eigen risico volgens de desbetreffende polis. Indien er geen dekking is dan geldt lid 2 van dit artikel.
De aansprakelijkheidsbeperking geldt ook als dienstverlener aansprakelijk wordt gesteld voor schade die direct of indirect voortvloeit uit het niet deugdelijk functioneren van de door dienstverlener bij de uitvoering van de opdracht gebruikte apparatuur, software, gegevensbestanden, registers of andere zaken.
Dienstverlener is nooit aansprakelijk voor gevolgschade.

Artikel 21 – Aansprakelijkheid opdrachtgever

Ingeval een opdracht wordt verstrekt door meer dan één persoon, is ieder van hen hoofdelijk aansprakelijk voor de bedragen die uit hoofde van die opdracht aan dienstverlener verschuldigd zijn.
Wordt een opdracht middellijk of onmiddellijk verstrekt door een natuurlijke persoon namens een rechtspersoon, dan kan deze natuurlijke persoon tevens in privé opdrachtgever zijn. Daarvoor is vereist dat deze natuurlijke persoon beschouwd kan worden als de (mede)beleidsbepaler van de rechtspersoon. Bij wanbetaling door de rechtspersoon is de natuurlijke persoon dus persoonlijk aansprakelijk voor de betaling van de declaratie, ongeacht of deze, al dan niet op verzoek van opdrachtgever, ten name van een rechtspersoon dan wel ten name van opdrachtgever als natuurlijk persoon of hen beiden is gesteld.
De opdrachtgever is gehouden dienstverlener juiste, volledige en tijdige informatie te verschaffen op straffe van verval van elke aanspraak. De opdrachtgever vrijwaart dienstverlener voor aanspraken van derden als de opdrachtgever deze verplichting niet is nagekomen.

Artikel 22 – Vrijwaring

De opdrachtgever vrijwaart dienstverlener tegen alle aanspraken van derden, die verband houden met de door de dienstverlener geleverde goederen en/of diensten.

Artikel 23 – Klachtplicht

Opdrachtgever is verplicht klachten over de verrichte werkzaamheden direct schriftelijk te melden aan dienstverlener. De klacht bevat een zo gedetailleerd mogelijke omschrijving van de tekortkoming, zodat dienstverlener in staat is hierop adequaat te reageren.
Een klacht kan er in ieder geval niet toe leiden, dat dienstverlener gehouden kan worden om andere werkzaamheden te verrichten dan zijn overeengekomen.
Dienstverlener is aangesloten bij een klachten instituut zoals bijvoorbeeld het KIFID. De klachtenregeling staat op de website.

Artikel 24 – Intellectueel eigendom

Tenzij partijen schriftelijk anders zijn overeengekomen, behoudt dienstverlener alle intellectuele absolute rechten (waaronder auteursrecht, octrooirecht, merkenrecht, tekeningen- en modellenrecht, etc.) op alle ontwerpen, tekeningen, geschriften, dragers met gegevens of andere informatie, offertes, afbeeldingen, schetsen, modellen, maquettes, etc.
De genoemde intellectuele absolute rechten mogen niet zonder schriftelijke toestemming van dienstverlener worden gekopieerd, aan derden getoond en/of ter beschikking gesteld of op andere wijze worden gebruikt.
Opdrachtgever verplicht zich tot geheimhouding van de door dienstverlener aan hem ter beschikking gestelde vertrouwelijke informatie. Onder vertrouwelijke informatie wordt in ieder geval verstaan datgene waarop dit artikel betrekking heeft, alsmede de bedrijfsgegevens. Opdrachtgever verplicht zich zijn personeel en/of derden die betrokken zijn bij de uitvoering van deze overeenkomst, een schriftelijke geheimhoudingsplicht op te leggen van de strekking van deze bepaling.

Artikel 25 – Geheimhouding

Dienstverlener houdt de informatie die hij van de opdrachtgever ontvangt geheim en alle andere informatie betreffende opdrachtgever waarvan hij weet of redelijkerwijs mag verwachten dat deze geheim of vertrouwelijk is dan wel informatie waarvan hij kan verwachten dat de verspreiding daarvan de dienstverlener schade kan berokkenen, geheim en neemt alle nodige maatregelen om te waarborgen dat opdrachtgever de genoemde informatie ook geheimhoudt. De dienstverlener verstrekt informatie alleen aan derden of aan zorgvuldig geselecteerde verwerkers en leveranciers die worden ingezet ter ondersteuning van de dienstverlening. En wanneer dit wettelijk verplicht is of voortvloeit uit de vergunning verplichtingen of beroepskwalificatieregelingen en of een klachtenbemiddeling.
Opdrachtgever houdt de informatie (in welke vorm dan ook) die hij van dienstverlener ontvangt en alle andere informatie betreffende dienstverlener waarvan hij weet of redelijkerwijs kan vermoeden dat deze geheim of vertrouwelijk is, dan wel informatie waarvan hij kan verwachten dat de verspreiding daarvan de dienstverlener schade kan berokkenen, geheim en neemt alle nodige maatregelen om te waarborgen dat opdrachtgever de genoemde informatie ook geheimhoudt. Het staat de opdrachtgever vrij om informatie te delen die de opdrachtgever betreft zoals bijvoorbeeld financiële planningen, inzichten, ervaringen die onderdeel zijn van werkzaamheden met de opdrachtgever.
De in het eerste en tweede lid van dit artikel genoemde geheimhoudingsplicht geldt niet voor informatie:
1. die op het moment dat opdrachtgever deze informatie ontving al openbaar was of nadien openbaar is geworden zonder een schending van een op hem rustende geheimhoudingsplicht;
2. waarvan opdrachtgever kan bewijzen dat deze informatie al in zijn bezit was op het moment van verstrekken door dienstverlener;
3. die opdrachtgever van een derde heeft ontvangen waarbij deze derde gerechtigd was deze informatie aan opdrachtgever te verstrekken;
4. die door opdrachtgever openbaar wordt gemaakt of gedeeld wordt met de bevoegde instanties op grond van een wettelijke plicht.
De in dit artikel omschreven geheimhoudingsplicht geldt voor de duur van deze overeenkomst en voor een periode van drie jaar na het eindigen daarvan of langer indien de wet dit voorschrijft.
De opdrachtgever neemt alle redelijkerwijs te nemen voorzorgsmaatregelen om informatie geheim te houden. Deze geheimhoudingsplicht geldt ook voor zijn werknemers en derden die onder zijn verantwoordelijkheid bij de uitvoering van de overeenkomst betrokken zijn.
Indien de informatie ziet op persoonsgegevens in de zin van de Algemene verordening gegevensbescherming, verwerkt de opdrachtgever de informatie conform deze verordening en meldt hij eventuele inbreuken op de beveiliging van de informatie ook conform deze verordening.
De geheimhoudingsplicht geldt niet indien de dienstverlener als gevolg van wet- en/of regelgeving of een rechterlijke uitspraak de vertrouwelijke informatie moet openbaren en zich hierbij niet kan beroepen op een wettelijk of een door een rechter toegestaan verschoningsrecht. Deze uitzondering geldt ook voor de werknemers/derden zoals bedoeld in lid 2.
Dienstverlener is nooit aansprakelijk voor verlies of tenietgaan van voornoemde informatie – al dan niet door cybercriminaliteit – tenzij dit te wijten is aan opzet en/of bewuste roekeloosheid van dienstverlener. Opdrachtgever draagt er zorg voor dat altijd een kopie van de aan dienstverlener verstrekte informatie bewaard wordt.

Artikel 26 – Boetebeding

Overtreedt opdrachtgever of toeleverancier het artikel van deze algemene voorwaarden over geheimhouding of intellectueel eigendom, dan verbeurt opdrachtgever ten behoeve van dienstverlener een onmiddellijk opeisbare boete van € 10.000 voor elke overtreding en daarnaast een bedrag van € 100 voor elke dag dat die overtreding voortduurt. Voor het verbeuren van deze boete is geen voorafgaande ingebrekestelling of gerechtelijke procedure nodig. Ook hoeft er geen sprake te zijn van enige vorm van schade.
Het verbeuren van de in het eerste lid van dit artikel bedoelde boete doet geen afbreuk aan de overige rechten van dienstverlener waaronder zijn recht om naast de boete schadevergoeding te vorderen.

Artikel 27 – Derden

Alle opdrachten worden uitsluitend aanvaard en uitgevoerd met terzijdestelling van de artikelen 7:404 en 7:407 lid 2 BW. Dit geldt ook wanneer de opdrachtgever zijn opdracht uitdrukkelijk of stilzwijgend verstrekt met het oog op uitvoering door een bepaalde persoon. Eventuele extra kosten welke verband houden met het inschakelen van derden worden doorbelast aan opdrachtgever.
Indien Holistic Banker ter uitvoering van de haar door de opdrachtgever verstrekte opdracht derden inschakelt zal Holistic Banker zoveel mogelijk van tevoren overleg plegen met de opdrachtgever. Bij de selectie van deze derden zal Holistic Banker de nodige zorgvuldigheid in acht nemen. Holistic Banker is niet aansprakelijk voor tekortkomingen van deze derden.

Artikel 28 – Wijziging algemene voorwaarden

HOLISTIC BANKER is gerechtigd deze algemene voorwaarden te wijzigen of aan te vullen.
Opdrachtgever is gerechtigd bij een wezenlijke wijziging van de algemene voorwaarden de overeenkomst op te zeggen.
Eventuele gewijzigde voorwaarden worden op de website van Holisticbanker.com gepubliceerd.

Artikel 29 – Toepasselijk recht en bevoegde rechter

Op iedere overeenkomst tussen partijen is uitsluitend het Nederlands recht van toepassing.
Wanneer in een gerechtelijke procedure één of meerdere bepalingen van deze algemene voorwaarden als onredelijk bezwarend worden aangemerkt, dan blijven de overige bepalingen onverminderd van kracht.
De Nederlandse rechter in het arrondissement waar HOLISTIC BANKER is gevestigd/ praktijk houdt/kantoor houdt is exclusief bevoegd om kennis te nemen van eventuele geschillen tussen partijen, tenzij de wet dwingend anders voorschrijft.

Aldus opgemaakt te Amsterdam, 30 juni 2026

AANVULLENDE VOORWAARDEN HOLISTIC BANKER Versie 7 april 2026

Locatie

De gesprekken vinden plaats op kantoor bij Holistic Banker, een nader overeen te komen locatie of online.
Indien er reistijd en kosten zijn, dan kunnen daar aanvullende afspraken over gemaakt worden.

Geen bemiddeling, wel advies

Holistic Banker bemiddelt nooit in producten in de zin van bemiddeling zoals de Autoriteit Financiële Markten dat bedoelt tenzij hier een aparte overeenkomst voor is opgesteld. Een vergelijking van voorwaarden en mogelijkheden van diverse aanbieders en het vormen van een mening en toepassen op de gewenste situatie is vaak wel onderdeel van de adviesopdracht.
Holistic Banker ontvangt geen beloning van producten van verzekeraars, banken en vermogensbeheerders of andere partijen en verzorgt niet de aanvraag zelf. Je wordt doorverwezen naar vakkundige loketten die dat wel doen mocht dat gewenst zijn. Holistic Banker controleert en leest dan mee en kan aanwezig zijn bij eventuele gesprekken. Ook adviseert Holistic banker over de passendheid qua risico en te verwachten rendement, toegespitst op jouw situatie, in samenhang met alle financiële producten en inkomen en vermogen.
Indien beloningen worden ontvangen omdat dat niet anders kan, dan worden deze aan de relatie doorgestort.

Vaste prijs

Als er wordt gewerkt op basis van projectprijs dan wordt het traject geleverd, ook als het meer tijd kost. Er wordt dan geen urenregistratie bijgehouden.
De prijs is afgestemd op efficiënte gegevensverzameling in twee rondes d.m.v. een checklist, digitaal aanleveren van correcte informatie via een gedeelde en beveiligde online file in Office 365 in de juiste formats.
Uitwerkingen in concrete producten met voorwaarden en/of bemiddeling zijn geen onderdeel van deze aanbieding.
Vermogensbeheer zelf is niet inbegrepen, een analyse van de kwaliteit van wat er al is en een verkenning van het benodigde rendement en benodigde veranderingen wél.
Extern advies van product a-b-c bij aanbieder x-y-z is geen onderdeel van de werkzaamheden.
Extern hypotheekadvies is geen onderdeel van de werkzaamheden.
Externe diensten van fiscalist of notaris zijn geen onderdeel van de prijs en soms wel nodig.
Aktes zoals (samenlevings-)overeenkomsten, huwelijkse voorwaarden, en (levens-)testamenten zijn geen onderdeel van deze aanbieding, maar worden desgewenst wel geleverd onder een nieuwe overeenkomst.

Rapportage

De financiële rapportage gebeurt online in Figlo. Er is geen geschreven adviesrapportage of rapport op papier. Desgewenst kan een schriftelijke rapportage geleverd worden tegen meerprijs. Het is dus van belang dat je zelf aantekeningen maakt van wat er gezegd wordt.
De financiële rapportage blijft één jaar beschikbaar in de Mijnkluis omgeving waar je online toegang toe krijgt. Desgewenst kan dit verlengd worden tegen een nader overeen te komen tarief en dienstverlening.

Planning en wijzigen van afspraken

Het traject verloopt volgens het voorgestelde wekenschema ’timing’ geleverd bij de aanbieding. Bij uitstel van afspraken gedurende het proces en langere onderbrekingen duurt de voorbereiding van een gesprek langer. Deze tijd kan extra in rekening worden gebracht tegen het uurtarief en bedraagt minimaal 1 uur per uitgestelde afspraak mocht dit naar inzicht van Holistic Banker redelijk en billijk zijn.
Het wijzigen van een afspraak binnen zeven kalenderdagen kan in rekening worden gebracht en bedraagt dan minimaal 1 uur tegen het uurtarief. Bij een No show of annulering binnen 48 uur kan de volledig gereserveerde tijd (extra) in rekening worden gebracht.

Aanvullende voorwaarden bij een jaartraject

Betaling jaarlijks vooraf.
De totaalprijs van 12 maanden is hoe dan ook verschuldigd bij een jaartraject.

Betalingstermijn

De betalingstermijn staat op de factuur en zo niet, dan is deze 14 dagen.

En verder

Op alle diensten zijn de algemene voorwaarden van Holistic Banker van toepassing. Indien er in de aanbieding afspraken zijn gemaakt die afwijken van de algemene voorwaarden dan gaan deze afspraken boven de algemene voorwaarden.

Prijswijzigingen

De prijzen van Holistic Banker worden tweemaal per jaar herzien aan de hand van zakelijke en economische inzichten van Holistic Banker. Een lopend adviestraject wordt altijd afgemaakt tegen de aangeboden prijs, ook als de opdracht doorloopt tijdens een prijsverhogingspriode.

Aanvullende voorwaarden bij tarifering op uurtarief

Als er wordt gewerkt op uurbasis of in combinatie met nacalculatie, dan gelden de volgende aanvullende voorwaarden;

De urenregistratie vormt de basis voor de declaratie die achteraf per kalendermaand wordt verzonden. Het laat of een maand niet verzenden van een declaratie betekent niet dat er geen uren zijn gewerkt of verschuldigd zijn.
Een tijdregistratie vindt plaats per met een minimum van 10 minuten en wordt zo bijgehouden. Dus stel dat een telefoongesprek 7 minuten duurt, dan wordt 10 minuten in rekening gebracht. De werkzaamheden worden zoveel mogelijk gebundeld.
Bij de aanvang van een opdracht wordt er gewerkt op basis van een voorschotnota.
Tenzij anders overeengekomen, bestaat een adviesopdracht minimaal uit tien uren en is voltooid binnen twee maanden na aanvang. Ook als in die periode geen werkzaamheden zijn verricht en door toedoen van de relatie niet verricht kunnen worden.
Indien de opdracht eindigt voordat de overeengekomen adviesopdracht is voltooid, is Holistic Banker gerechtigd om minimaal tien niet of gedeeltelijk verrichtte advies-uren in rekening te brengen. Partijen komen overeen dat dit een redelijke vergoeding betreft voor de Holistic Banker geleden verlies of gederfde winst.
Indien Holistic banker vroegtijdig een opdracht beëindigt, dan blijven vergoedingen naar redelijkheid en billijkheid van Holistic Banker verschuldigd voor het geleverde werk.

AANVULLENDE VOORWAARDEN WFT-PLICHTIGE DIENSTVERLENING Versie 11 mei 2026

Artikel 1 – Adviezen, aanbiedingen en offertes.

Door Dienstverlener gemaakte berekeningen met betrekking tot de kosten van een financieel product en de eventuele doorwerking daarvan in de maandlasten van opdrachtgever, zijn altijd voorlopig en indicatief. Zij zijn voorts onderhevig aan tussentijdse rente- en premiewijzigingen. Eerst nadat een aanbieder een offerte heeft uitgebracht welke door de opdrachtgever is geaccepteerd, kan Dienstverlener een definitieve opgave van de maandlasten verstrekken aan de opdrachtgever.
Door Dienstverlener aan de opdrachtgever verstrekte adviezen zijn momentopnames en gebaseerd op vereenvoudigde veronderstellingen van de op dat moment actuele wet- en regelgeving. Eerst nadat een aanbieder een offerte heeft uitgebracht welke door de opdrachtgever is geaccepteerd, kan Dienstverlener een definitieve opgave van de maandlasten verstrekken aan de opdrachtgever.
Door Dienstverlener namens een aanbieder aan de opdrachtgever gepresenteerde offertes en tarieven zijn vrijblijvend en onder voorbehoud van acceptatie door de betreffende aanbieder, tenzij in die offertes en tarieven uitdrukkelijk anders is aangegeven.

Artikel 2 – Honorarium en betaling

Indien de opdrachtgever niet, of niet tijdig, voldoet de aan hem in rekening gebrachte premies en/of rentebetalingen, kan dit tot gevolg hebben dat de door hem, na bemiddeling van Dienstverlener, afgesloten verzekeringen en/of voorzieningen geen dekking bieden voor het verzekerde risico of dat aanbieder overgaat tot executoriale verkoop van de onroerende zaak waarop de hypotheek betrekking heeft. De opdrachtgever verklaart zich hiermee bekend.
Terzake van deelbetalingen door de opdrachtgever geldt het bepaalde in art. 6: 44 BW, zelfs al vermeldt de opdrachtgever dat de voldoening betrekking heeft op een (latere) factuur.

Artikel 3 – Klachten

Dienstverlener is aangesloten bij het Klachteninstituut Financiële Dienstverlening (KIFID) onder nummer 400.000526. Enig geschil voortvloeiend uit offertes, aanbiedingen en opdrachten waarop de onderhavige voorwaarden van toepassing zijn, kan ter keuze van de opdrachtgever of Dienstverlener voor bindend advies of niet-bindend advies worden voorgelegd aan de Geschillencommissie Financiële Dienstverlening, conform de op het moment van het aanhangig maken geldende regels van het Reglement Geschillencommissie Financiële Dienstverlening (KiFiD), hetzij worden voorgelegd aan de burgerlijke rechter. Uitsluitend als Dienstverlener daarmee vooraf uitdrukkelijk heeft ingestemd, kan door KiFiD een bindend advies gegeven worden.
De opdrachtgever heeft de verplichting om terstond na levering/prestatie/verrichting van Dienstverlener (daarbij inbegrepen facturatie van Dienstverlener aan de opdrachtgever) te onderzoeken of hetgeen is geleverd/gepresteerd/verricht aan de overeenkomst beantwoordt. Is dit niet het geval en doet de opdrachtgever daarvan niet binnen uiterlijk binnen 60 dagen na levering/prestatie/verrichting van Dienstverlener schriftelijk mededeling aan Dienstverlener dan verliest de opdrachtgever alle rechten terzake tekortkoming in de nakoming verband houdende met het niet beantwoorden van hetgeen is afgeleverd aan de overeenkomst. Alsdan wordt tussen partijen als bewezen geacht dat de prestatie van Dienstverlener aan de overeenkomst beantwoordt.

Artikel 4 – Aansprakelijkheid

Dienstverlener is nimmer aansprakelijk voor welke schade dan ook die voortvloeit uit de omstandigheid dat de opdrachtgever de aan hem in rekening gebrachte premies voor door hem, na bemiddeling van Dienstverlener, afgesloten verzekeringen of voorzieningen, ondanks deugdelijke sommatie van Dienstverlener niet of niet tijdig heeft voldaan.
Elke aansprakelijkheid van Dienstverlener is uitgesloten, voor welke schade dan ook, die het gevolg is van de omstandigheid dat een door opdrachtgever met diens wederpartij overeengekomen financieringsvoorbehoud is verstreken.
Elke aansprakelijkheid van Dienstverlener is uitgesloten, voor welke schade dan ook, die veroorzaakt wordt doordat de aanbieder er niet of niet tijdig voor zorg draagt dat de voor het passeren van de hypotheekakte benodigde stukken gereed zijn en/of de geldmiddelen niet of tijdig bij de notaris in depot staan.
Elke aansprakelijkheid van Dienstverlener is uitgesloten voor schade zijdens opdrachtgever of derden, die direct of indirect voortvloeit uit een (tegenvallende) waardeontwikkeling van financiële producten en/of (het tegenvallen van) resultaat, rendement, rentabiliteit e.d. van financiële producten. Voorts is Dienstverlener niet aansprakelijk voor schade die wordt geleden als gevolg van fouten of onjuistheden in van derden, onder wie begrepen enige aanbieder, afkomstige prognoses omtrent een te behalen resultaat, rendement, rentabiliteit e.d.

Artikel 5 – Toepasselijk recht en geschillen

Alle geschillen tussen partijen zullen bij uitsluiting worden voorgelegd aan de daartoe bevoegde rechter in Nederland, behoudens de conform de in het voorgaande artikel 6 aangehaalde mogelijkheid voor de opdrachtgever om het geschil voor te leggen aan de Geschillencommissie Financiële Dienstverlening.

Algemene voorwaarden

Snel naar

Holistic Banker

Inloggen

Bezoekadres

Contactgegevens

Producten

Producten

Producten